Все, что нужно знать о взыскании долгов в Австрии

Есть масса причин, по которым даже самый ответственный заемщик перестает выплачивать кредит. Неожиданная потеря работы, срочное лечение и неотложные расходы – лишь немногие из них. Каждый может оказаться в сложных финансовых обстоятельствах.

Что ждет неплательщика в Австрии? Какова ответственность за несвоевременное погашение займа? Кто и как взыскивает долги? И что делать, если в дверь звонит коллектор? О правилах досудебного и судебного разбирательств рассказывается в статье.

Возникла задолженность? Сообщите о ней!

Первые шаги должника – не скрываться и письменно уведомить о невыплате (кредитора, арендодателя и т. п.), указав причины. В противном случае кредитор пришлет неплательщику последовательно от одного до трех предупреждений (Mahnung), а затем передаст долг в агентство по сбору платежей (Inkassobüro).

Выделите «опасные» долги

Задолженности, невыплата которых приведет к самым неприятным последствиям, нужно оплатить первыми или заключить по ним дополнительное соглашение с кредитором:

• арендная плата;


• алименты;


• штрафы (в суд, в полицию, другие административные и финансовые санкции);


• коммунальные услуги (счета за электроэнергию, газ).

Если банк перечисляет платежи с текущего счета прямым дебетованием, при возникновении овердрафта (перерасхода денег) сверх лимита, они будут приостановлены. Более того, банк может потребовать оплатить сумму овердрафта в течение 14 дней или подписать соглашение об отсрочке платежей.

Получите консультацию

В каждой федеральной земле Австрии действуют государственные службы консультирования по долгам и вопросам предотвращения задолженности. Помощь в них предоставляют бесплатно и конфиденциально. Записаться на прием в ближайший центр можно по телефону. В некоторых первая встреча с консультантом возможна без предварительной записи.

С собой нужно взять папку, в которую следует сложить:

• Все документы по долговым обязательствам (счета, напоминания, судебные иски и др.).


• Полный перечень задолженностей и кредиторов (с указанием сумм).


• Документы, подтверждающие доход.


• Список ежемесячных доходов и расходов (шаблоны здесь ).

Чтобы узнать, успели кредиторы подать в суд иски и заявки на изъятие имущества должника или нет, нужно получить выписку с регистрационным номером в исполнительном отделе компетентного районного суда (выдают бесплатно).

Кредитные калькуляторы и форма списка кредиторов здесь .

Полезная информация и брошюры по взысканию долгов здесь .

Бланки документов и заявок здесь .

Цель консультационной службы – помочь человеку вернуть свое финансовое положение под контроль и избежать долгового хаоса. Некоторые вопросы с ее помощью могут решаться индивидуально, в том числе запуск процедуры личного банкротства (privatkonkurs).

Как получить отсрочку платежа?

• Как можно скорее связаться с кредитором (банком, строительным обществом и др.). Австрийские банки ценят своевременность обращения неплатежеспособных клиентов. Это экономит им время и расходы на напоминания.


• Объяснить представителю кредитора причины неплатежеспособности. Получить одобрение и подписать соглашение об отсрочке или изменении графика и условий платежей (услуга платная). Срок сокращения выплат – пара месяцев (максимум год). При этом в конце срока действия договора суммы платежей будут больше.

Важно! Договариваясь об отсрочке платежа, обязательно укажите причины ваших финансовых трудностей (zahlungsschwierigkeiten). По австрийскому законодательству, если человек подписал счет, договор или другой платежный документ, зная, что заплатить не сможет, то его обвинят в мошенничестве (betrugsanzeige).

• Для продления договора с банком более чем на год – реструктуризировать (пересмотреть все условия) или перепродать кредит (umschuldung). В стране множество организаций, предлагающих адекватные условия кредитования и покупки долгов, в том числе по ипотеке. И процентная ставка у них может оказаться в два раза ниже!

Внимание! Продлить действие кредитного договора удастся лишь единожды. Австрийские банки не одобряют повторные соглашения с проблемными заемщиками.

Правила работы агентств по сбору долгов

В агентство по сбору долгов кредитор обратится, если не получит деньги в полном объеме и вовремя. Закон строго регламентирует максимальную стоимость услуг и методы деятельности австрийских коллекторов. Они не имеют права врываться в дома, забирать имущество, запугивать, угрожать должнику или членам его семьи.

Фактически разрешено лишь писать должнику письма. Поэтому неплательщик не обязан пускать коллекторов в дом и может даже не открывать дверь. Однако на практике данные нормы соблюдают только крупные агентства – Ассоциация защиты кредиторов KSV, IS Inkasso Service, Inkassodienst.at и др.

Время от времени мошенники притворяются агентами по взысканию долгов. Если претензии неправомерны, попросите у агента документацию о возникновении задолженности или немедленно отклоните иск и свяжитесь со своим адвокатом. А в случае серьезных угроз смело идите в полицию.

Избегайте «кредитных акул»

При выборе кредитора, готового выкупить долг, важно не попасть «в зубы к кредитной акуле» (kredithai) – ростовщику, чьи процентные ставки чрезвычайно высоки по сравнению с банковскими и которому не важна платежеспособность клиента.

Деньги (обычно €1–5 тыс.) такие организации выдают всем желающим, несмотря на отрицательную запись в реестре KSV. Собирают же просроченные платежи, как и недобросовестные коллекторы, сомнительными или откровенно незаконными методами.

Приказ об уплате долга

По нормам австрийского гражданского права взыскание долга до €75 тыс. возможно быстро, без судебного заседания и без заслушивания должника. В рамках юридической процедуры «приказ об уплате долга» (Das gerichtliche Mahnverfahren):

1. Кредитор подает судебный иск по месту жительства ответчика в Австрии (для сумм свыше €5 тыс. иск готовит адвокат).
2. Суд формально рассматривает иск и выдает ответчику условное распоряжение (приказ) о денежной выплате (общая сумма указана в последнем абзаце текста документа). Законность требований истца при этом судья не проверяет.
3. Ответчик (заемщик) в течение 14 дней выплачивает кредитору всю причитающуюся сумму (с процентами и судебными издержками) или в течение четырех недель составляет и подает апелляцию, в которой обжалует сумму или факт задолженности.

Апелляция – единственное основание для отмены требований выплаты по «судебному приказу об уплате» и назначения дальнейшего судебного разбирательства с вызовом и слушанием сторон. В случае игнорирования ответчиком судебного решения, кредитор получает право на принудительное списание денег должника.

Найти адвоката в каталоге из 6 300 австрийских юристов можно здесь .

Выбор суда соответствующей юрисдикции здесь .

Принудительное взыскание долга

Для принудительного взыскания задолженности кредитор может выбрать один или несколько активов должника (юридического или физического лица):

• Движимое имущество (Fahrnis), в том числе по месту проживания. Продажа – через аукцион. Запрещено изымать вещи личного пользования, домашних животных, семейные ценности и фотографии, обручальные кольца и предметы, необходимые для профессиональной деятельности, еду и топливо на четыре недели жизни.


• Заработная плата (редко – доход юридического лица). Работодателю должника направляют предписание о запрете выплаты зарплаты. При расчете, однако, учитывают прожиточный минимум, который должен ежемесячно оставаться у должника после выплат по долгу.


• Нематериальные активы и права собственности (компании, акции компаний, торговые лицензии, права на патенты и товарные знаки и т. п.). Стандартных процедур нет. Не разрешено отчуждать личные права, малые предприятия максимум с четырьмя сотрудниками, авторские права и др. Способы изъятия – залоговое право, принудительное управление (крайняя мера), лизинг, продажа.


• Недвижимое имущество (земля, дом и т. д.). Для возврата задолженностей, согласно нормам ведения земельного реестра (Grundbuch), землю передают в принудительный залог, конкурсное управление или продают на аукционе. Работу оценщика-эксперта по недвижимости оплачивает кредитор.

Если должник и кредитор находятся в различных странах ЕС, при взыскании денег применяют Положение ЕС «Европейский порядок оплаты» (Europäische Mahnverfahren) № 1896/2006 Европейского валютного фонда 12.12.2006 г. Для мелких претензий (до €2 тыс.) – Регламент (ЕС) № 861/2007 Европейского парламента и Совета от 11.07.2007 г.

Изъятие движимого имущества и аукцион

По решению суда имущество должника арестовывают, а через три недели продают на аукционе. Если что-то из конфискуемого не находят или запланированной суммы выручки не хватает, должник обязан составить и представить суду подробный перечень своих активов.

Сведения о предстоящем аукционе публикуют заранее:

• Место и дату проведения.


• Возможности для осмотра имущества.


• Описание вещей.

После аукциона кредитор получает часть выручки, соответствующую размеру задолженности. Оставшуюся сумму выплачивают бывшему владельцу.

Удобно: большинство форм документов для суда можно заполнить и отправить в электронном виде. Потребуется австрийская карта жителя и мобильный телефон для электронной подписи.

Как проводят аукцион недвижимости

Кредитор подает в суд заявку на проведение обязательного аукциона по продаже недвижимости должника с целью возмещения невыплаченной суммы. В случае ее одобрения эксперты суда оценивают имущество, а судья назначает день (дату фиксируют в земельном реестре) и проводит торги.

Аукционные документы публикуют заранее:

• Место и дату проведения.


• Дату инспекции.


• Расчетную стоимость.


• Минимальную цену (не ниже половины оценочной), с которой разрешены торги.


• Размер гарантии (10 % оценочной стоимости), депонируемой всеми участниками торгов на сберегательном счете.


• Описание имущества.

Советы в заключение

Продвигая экспресс-кредитование, банки и финансовые компании одновременно оттачивают приемы психологического и юридического давления на заемщиков. Некоторые кредиторы вдобавок делают взыскание денежных сумм отдельным и весьма прибыльным бизнесом.

Однако австрийское законодательство защищает должников от неправомерных действий сборщиков долгов. Поэтому, получив по почте письмо коллектора, не подписывайте его и немедленно свяжитесь с кредитором. Это поможет сэкономить немалую сумму.

Всегда письменно оформляйте все договоренности о платежах. И не занимайте деньги у сомнительного кредитора, чтобы вернуть другие задолженности. Ведь даже потеря работы в Австрии – не причина для отказа в банковском займе.

А что вы знаете о возврате денег в Австрии? Поделитесь или задайте вопросы в комментариях к статье. Подпишитесь и регулярно читайте свежие новости нашего блога.