Страхование вкладов в Австрии: условия, особенности, порядок получения страховой премии

Страхование в Австрии |

Банковская система Австрии известна, как надежная и устойчивая – серьезных потрясений этот сектор экономики не испытывал с 30-х годов прошлого века. Но в нестабильной мировой финансовой ситуации лучше знать все о возможностях страхования вкладов, в каких случаях и в каком размере вы получите компенсацию по страховке. И что делать, если вдруг вам не заплатили компенсацию?

Страхование вкладов в Австрии: кто в ответе?

Согласно Акту о страховых гарантиях по депозитам и компенсациям инвесторам (ESAEG, принят в 2015 г.), страховое возмещение по вкладам в Австрии составляет € 100 000, а по инвестиционным пакетам – € 20 000.

До 2015 года гарантом возмещения вкладов выступало государство, которое компенсировало 50 % выплат вкладчикам – остальные 50 % покрывались из средств, полученных от реализации активов прогоревшего банка. Теперь вклады компенсируют банки из средств вновь учрежденного страхового фонда.

Система страхования вкладов в Австрии эффективно защищает клиентов банков на случай банкротства кредитных организаций

Страхование вкладов в Австрии гарантирует возврат до 100 тысяч евро с депозита

Взносы в страховой фонд банки отчисляют по особой схеме постепенного наполнения. Своего запланированного объема в 1,5 млрд евро фонд достигнет лишь к 2025 году. Если до этого времени страховой случай наступит в одном из крупных банков Австрии или одновременно в нескольких мелких, выплачивать страховое возмещение планируется с привлечением внешних займов.

Интересно! Запланированный максимальный объем фонда (1,5 млрд евро) составляет лишь 0,8 % от общего объема вкладов и депозитов в банках Австрии.

Австрийские организации страхования вкладов

В Австрии существуют пять организаций, отвечающих за страхование вкладов налогоплательщиков. Каждая кредитная организация встране должна быть подключена к одной из страховых схем. Деятельность всех ассоциаций контролирует Австрийская торговая палата.

Совет: о системе страхования, подключенной к банку, можно узнать из официального уведомления. Каждый клиент банка при открытии счета должен быть проинформирован о том, какая организация несет ответственность за гарантийные обязательства.

  1. Ассоциация банков и банкиров Banken & Bankiers GesmbH. Самая известная организация страхования вкладов в Австрии. С полным списком банков, входящих в ассоциацию, можно ознакомиться на сайте www.einlagensicherung.at .
  2. Ассоциация ипотечных банков Hypo-Haftungs-GesmbH.
  3. Ассоциация сберегательных банков Sparkassen-Haftungs AG.
  4. Страховой фонд банка Raiffeisen. Банковская группа Raiffeisen предлагает собственную систему страхования банковских вкладов в дополнение к государственной.
  5. Страховой фонд Schulze-Delitzsch-Haftungsgenossenschaft eG (SDH) ассоциации банков Volksbank. Так же, как и с банками Raiffeisen, ассоциация «фольксбанков» имеет собственный страховой фонд, действующий в дополнение к обязательному. В случае банковского кризиса вкладчикам выплачивают деньги из дополнительного фонда, после того как он будет исчерпан – из государственного.

Важно: в страховых ассоциациях кредитных организаций в Австрии состоят не только местные, но и иностранные банки, работающие на территории страны. Страховые премии по вкладам в таких банках выплачиваются в соответствии с законами страны их происхождения: если возмещение составляет меньше €100 000, в Австрии будет выплачена меньшая сумма.

В особых случаях, например если деньги были получены за продажу недвижимости, страховое возмещение составляет до 500 тыс. евро

Австрийское законодательство предусматривает повышенные страховые выплаты по счетам на особые цели (продажа недвижимости, выход на пенсию и т. д.)

Основные особенности страхового возмещения в Австрии

Кто имеет право

на страховое возмещение?

Физические лицаЮридические лица, в том числе акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью, обычные или ограниченные партнерства, зарегистрированные ассоциации и т. д.
Какая сумма подлежит возмещению?Возмещение по депозитам: до € 100 000, включая сам вклад и проценты на день наступления страхового случая. Депозиты, открытые на определенных, установленных законом условиях или с определенными целями (например, выходное пособие при увольнении на пенсию, сумма, полученная от продажи частной недвижимости или другие единовременные выплаты), могут компенсироваться в объеме до € 500 000, но это правило действует, если счет был создан менее года назад. Обязательства клиента перед банком (например, взятые и невыплаченные до конца кредиты) идут в зачет страховой компенсации.

Возмещение для инвесторов: € 20 000

Какие счета и банковские продукты подлежат страховому возмещению?Страхование депозитов распространяется на все банковские счета и вклады:

  • текущие/пенсионные счета;
  • сберегательные счета;
  • сберегательные книжки;
  • банковские вклады и др.

Возмещение инвесторам: в случае банкротства депозитарного банка вы имеете право требовать возврата ценных бумаг. Если требование не удовлетворят, вы получите компенсацию наличными в соответствии с законом.

Возможно страховое возмещение для вкладов в других валютах?Возмещению подлежат вклады в любых валютах государств-членов Европейской экономической зоны, например Норвегии, Исландии и Лихтенштейна (швейцарский франк), выплата осуществляется в евро по кросс-курсу на день банкротства.
Возмещаются вклады на сумму более € 100 000?В течение 12 месяцев после наступления страхового случая вы можете подать заявку на возмещение остальной части вклада после ликвидации активов банка в процессе банкротства.
На какие счета и банковские продукты не распространяется закон о страховом возмещении?Страхование депозитов: возмещение не выплачивается по счетам, которые принадлежат:

· федеральным, региональным или местным органам власти (например, отдельным землям или муниципалитетам);

· финансовым учреждениям и депозитарным организациям.

Возмещение инвесторам: требования о возмещении стоимости ценных бумаг не удовлетворяются, если они принадлежат:

· крупным компаниям (с активами свыше 20 млн евро);

· федеральным, региональным или местным органам власти;

· частным лицам, которые связаны с кредитными организациями (например, входят в их правление или попечительский совет);

· частным лицам, входящим в правление или попечительский совет компании, тесно связанной с кредитной организацией или принадлежащей ей.

Какие документы необходимы для получения страхового возмещения по вкладам?Страхование депозитов: для получения стандартного возмещения по вкладу клиенту банка не нужно собирать дополнительные документы. Достаточно предоставить в ответственный страховой фонд удостоверение личности и номер счета, на который необходимо перевести средства. Исключение составляют случаи:

· получение страхового возмещения по сберегательной книжке;

· получение более высокого страхового возмещения для особых вкладов.

Компенсация инвесторам: выплаты осуществляются только на основании заявления, предоставленного инвестором с документальным подтверждением прав его собственности (количество, тип ценных бумаг и т. д.)

Сроки выплаты страхового возмещенияПо депозитам:

· до 31 декабря 2018 г. – в срок до 20 рабочих дней;

· до 31 декабря 2020 г. – в срок до 15 рабочих дней;

· до 31 декабря 2023 г. – в срок до 10 рабочих дней;

· с 1 января 2024 – в течение 7 рабочих дней.

Схема страхового возмещения вкладов от Ассоциации австрийских банков уже сегодня предусматривает выплату страхового возмещения в срок до 7 рабочих дней.

Компенсация инвесторам: выплата наличных в возмещение стоимости ценных бумаг осуществляется в срок до 3 месяцев.

Гарантии страхования вкладов предоставляются не только гражданам Австрии, но и иностранцам

Страховые выплаты по вкладам в Австрии выплачиваются в срок до 20 дней

Заключение: несколько важных моментов о выплате страхового возмещения по вкладам в Австрии:

  1. Страховая сумма предназначена для компенсации потерь одного вкладчика в одном банке. При этом все его счета в данном банке суммируются. То есть, если у клиента банка был сберегательный счет на € 90 000 и текущий счет на € 20 000, он получит компенсацию € 100 000.
  2. В случае совместных счетов ограничение в € 100 000 применяется к каждому собственнику счета. Если счет в совместном владении супружеской пары, суммарные выплаты составят € 200 000 – по € 100 000 на каждого). Если собственники депозита совместно входят в бизнес-партнерство, ассоциацию или другое подобное объединение без образования юридического лица, они будут считаться одним вкладчиком и получат € 100 000 на всех.
  3. Если вы своевременно не получили компенсацию, свяжитесь в короткий срок с ответственной организацией, поскольку действительность заявок на страховое возмещение имеет ограниченный срок.
  4. Компенсации не выплачивают по счетам, где не было движения средств в течение двух лет, предшествующих наступлению страхового случая, и баланс которых ниже, чем банковские затраты на выплату страховой компенсации.
  5. Страховому возмещению подлежат вклады, открытые и гражданами страны, и иностранцами.

Австрийское законодательство предоставляет солидные гарантии вкладчикам австрийских банков. Впрочем, стабильная банковская и финансовая система страны сводит к минимуму вероятность возникновения серьезных проблем у кредитных организаций.

А что думаете об этом вы? Поделитесь мнением в комментариях!

И не забудьте подписаться на нашу рассылку, в которой представлена свежая и актуальная информация о ведении бизнеса, отдыхе и работе в Австрии.

Оценить статью:
ПлохоНе оченьНормальноОтличноПобольше бы таких статей! (1 votes, average: 5,00 out of 5)

Загрузка...

Вид на жительство в Австрии

Хотите переехать жить в Австрию?

Пошаговая процедура получения ВНЖ в Австрии, требования к заявителям и необходимые документы

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ О ПРОГРАММЕ

Полезные статьи по теме

Регистрация транспортных средств в Австрии

Новации в наследственном праве Австрии

Декретный отпуск у отца: условия, сроки, выплаты

Все, что нужно знать о взыскании долгов в Австрии

Поделись с друзьями