Все омедицине вАвстрии

Государственные расходы на здравоохранение в Австрии являются одними из самых высоких в ЕС. В 2019 г. они составили 11,2 % ВВП, что выше среднего показателя по ЕС (около 10,1 %). Эта отрасль является одной из самых развитых в Европе. Любой житель Австрии может получить первоклассное лечение, даже если он в настоящее время является безработным. Как функционирует австрийская система здравоохранения, какие услуги предоставляет и за счет чего финансируется?

Состояние здоровья населения

По оценкам европейских экспертов в области здравоохранения, австрийское население в целом обладает хорошим уровнем здоровья. Средняя продолжительность жизни в Австрии на протяжении последних лет остается выше среднего показателя ЕС – 80,9 года – и на данный момент составляет 81,6 года. Средняя продолжительность жизни женщин в Австрии – 83,8 года, мужчин – 78,6 года. В ЕС это 83,3 и 77,8 года соответственно.

Количество лет здоровой жизни, хотя и с небольшими колебаниями, оставалось довольно стабильным в течение последнего десятилетия – 60,2 года для женщин (61,5 года в ЕС) и 59,7 года для мужчин (61,4 года в ЕС). Младенческая смертность также ниже средних показателей по ЕС – 3,1 % против 3,9 %.

Сами австрийцы вполне довольны медицинскими услугами – 70 % опрошенных граждан находят себя вполне здоровыми.

По данным Евростата, болезни системы кровообращения, включая инсульт и инфаркт миокарда, и злокачественные новообразования являются причинами примерно двух третей всех смертей в Австрии. Из-за высокого уровня курения среди взрослых – он превышает средний показатель по ЕС: 24 % против 21 % – рак легких является третьей главной причиной смерти в Австрии. Кроме того, в Австрии употребляют много алкоголя – 11,9 литра на душу населения против 10 литров по ЕС.

Организация и управление

У австрийской системы здравоохранения сложная структура:

ответственность за организацию и управление делят федеральные и местные власти;
за социальное страхование и контроль за профессиональными поставщиками медицинских услуг отвечают органы самоуправления;
финансирование здравоохранения смешанное; фонды федеральных земель и фонды социального медицинского страхования вносят вклад в разные части бюджета.

Законы, касающиеся здравоохранения, принимаются на федеральном уровне, обычно по инициативе Федерального министерства труда, социальных дел, здравоохранения и защиты потребителей (Bundesministerium für Arbeit, Soziales, Gesundheit und Konsumentenschutz).

Все федеральные земли отвечают за обеспечение больниц и клиник всем необходимым оборудованием, финансируют большую часть стационарной и амбулаторной помощи. Амбулаторный уход регулируется коллективными договорами, которые заключаются между органами самоуправления фондов ОМС и поставщиками медицинских услуг.

Фонды социального страхования – это органы самоуправления. Федеральное правительство в их отношении выполняет лишь надзорную функцию. В 2020 г. в Австрии действуют 18 фондов, объединенные в главную Ассоциацию австрийских учреждений социального обеспечения, в которую входят также пенсионные фонды и фонды страхования от несчастных случаев. Фонды ведут переговоры с профессиональными ассоциациями врачей, Австрийской медицинской палатой и другими медицинскими работниками о предоставлении амбулаторной и реабилитационной помощи и фармацевтики.

Наметилась тенденция к тому, что планирование и разработка целевых показателей проводится на федеральном уровне, а сами процессы децентрализуются. Для этого была создана Федеральная комиссия по целевому управлению (Bundes-Zielsteuerungskommission, B-ZK), которая управляет федеральным и региональными бюджетами, а также средствами фондов ОМС. Это упростило постановку финансовых целей и задач в области здравоохранения для всей страны, которые уточняются комиссиями на уровне федеральных земель.

B-ZK позволил планировать меры по оказанию стационарной, амбулаторной и реабилитационной помощи. Это обеспечило соблюдение единых стандартов качества медицинских услуг и их прозрачность. Пациенты в Австрии знают, кто оказывает медицинскую помощь и насколько она качественная; при необходимости они могут свободно выбрать поставщика медицинских услуг.

Финансирование здравоохранения в Австрии

По статистике, 75,2 % всех текущих расходов на здравоохранение в Австрии финансируется из государственных источников, 24,8 % расходов оплачивают сами австрийцы.

Система здравоохранения финансируется за счет сочетания общих налоговых поступлений и обязательных взносов на здравоохранение:

60 % государственных расходов оплачиваются взносами, связанными с доходами;
40 % поступают от общего налогообложения: НДС, подоходного налога и налога на табак.

Большая часть неотложной помощи в Австрии оказывается государственными и частными некоммерческими больницами – они финансируются за счет государственных фондов здравоохранения (Landesgesundheitsfonds, LGF). Они получают финансирование из фондов социального страхования, с которыми заключаются контракты на обслуживание.

Те амбулаторные специалисты, которые не заключают контрактов, могут устанавливать свои цены на услуги. Пациенты платят им самостоятельно, но получают возмещение 80 % от тарифа, принятого в фондах соцстрахования.

Взносы из различных источников доходов остаются стабильными в течение последних 10 лет. Распределение долей по источникам финансирования в млн евро можно посмотреть на диаграмме:

Физические и человеческие ресурсы в системе здравоохранения

Австрия имеет один из самых высоких показателей капитальных затрат на здравоохранение среди стран Организации экономического сотрудничества и развития – на эти цели расходуется более 0,7 % ВВП. Медицинское оборудование распределено по всей стране благодаря национальным механизмам планирования, а его количество на человека выше среднего показателя по ЕС.

С 2013 г. в Австрии развивается так называемое электронное здравоохранение. Жители страны активно пользуются электронными медицинскими картами (Elektronische Gesundheitsakte, ELGA) и приложениями. Благодаря этому в федеральных землях улучшается координация по оказанию медицинской помощи, расширяются права и возможности пациентов. По результатам опроса 2016 г., 63 % австрийцев считали, что использование электронных медицинских карт повысит уровень здравоохранения.

В Австрии относительно высокая плотность больниц и врачей – на 1000 человек приходится 4,7 специалиста. Кроме того, в австрийской системе здравоохранения особое внимание уделяется стационарному лечению – на 100 жителей приходится больше всего случаев неотложной помощи, а средняя продолжительность пребывания в больнице составляет 6,6 дня по сравнению со средним показателем по ЕС в 6 дней.

Плотность практикующих врачей в Австрии – наивысшая в ЕС после Греции: 510 на 100 000 человек. Она намного выше, чем в среднем по странам ЕС: 350 на 100 000.

Медицинские услуги в Австрии

В Австрии пациенты получают доступ ко всем уровням медицинской помощи, включая врачей общей практики и специалистов. При амбулаторном лечении пациент может выбрать между самостоятельно практикующими врачами, групповыми практиками, амбулаторными отделениями больниц и амбулаторными клиниками. У пациентов есть свобода выбора между врачами по контракту социального медицинского страхования и врачами без контракта.

Первичная медико-санитарная помощь и специализированная амбулаторная помощь

Первичную медицинскую помощь оказывают врачи общей практики. В 2015 г. по Австрии их было 6600 человек, из них около 62 % работали по контракту с одним или несколькими фондами соцстрахования.

С 2001 года врачи могут создавать групповые практики, юридически определенные как полные товарищества (Offene Gesellschaft). С 2010 года врачи также могут сотрудничать в рамках организационно-правовой формы обществ с ограниченной ответственностью (GmbH). Тем не менее, врачи обязаны стать совладельцами, поскольку товарищества и GmbH не имеют права нанимать медицинских работников.

Реформа здравоохранения 2017–2021 гг. направлена на укрепление первичной медико-санитарной помощи: планируется увеличить число многопрофильных подразделений, состоящих из:

врачей общей практики;
квалифицированных медсестер;
ассистентов;
педиатров;
других медицинских и социальных работников.

Подразделения первичной медико-санитарной помощи помогают сократить число посещений пациентов и самостоятельных обращений в амбулаторные отделения больниц, где стоимость лечения выше, и помочь пациентам найти подходящую амбулаторную клинику. Первые экспериментальные подразделения уже существуют в нескольких федеральных землях.

Амбулаторную помощь оказывают и амбулаторные клиники (Ambulatorien), которые юридически являются больницами. Ими управляют фонды соцстрахования или частные лица. В 2019 году в Австрии насчитывалось около 900 таких амбулаторий, в которых работало 2603 врача.

Стационарное лечение

Стационарная медицинская помощь в Австрии в основном организуется государством или опирается на частные некоммерческие учреждения. 56,7 % больниц являются частными некоммерческими организациями, причем почти половина из них (42,9 %, или 117 больниц) работает в рамках публичного права. Такие больницы обязаны принимать и предоставлять услуги всем пациентам.

В 2019 году в Австрии насчитывалось 273 больницы, в которых оборудовано в общей сложности 64 072 койки. Около 59 % (162) – это больницы неотложной помощи. Крупнейшими владельцами больниц являются муниципалитеты – они управляют 55,9 % больничных коек и 73,1 % всех коек в больницах с публично-правовым статусом. Религиозные объединения управляют примерно 15,9 % больничных коек. В целом больницы и больничные койки равномерно распределены по регионам и, таким образом, обеспечивают хорошую доступность стационарной помощи.

Скорая помощь

Скорая медицинская помощь в Австрии включает:

государственные доврачебные неотложные медицинские услуги, в том числе услуги скорой помощи;
неотложную помощь в больницах.

Во всех государственных больницах неотложной помощи есть амбулаторные отделения, которые обязаны оказывать неотложную помощь. За организацию и финансирование неотложной медицинской помощи отвечают федеральные земли.

Большинство муниципалитетов заключают контракты с частными некоммерческими организациями: австрийский Красный Крест, Ассоциация самаритян, Ассоциация Святого Иоанна и мальтийская Больничная служба.

Вена предоставляет экстренные услуги через собственный филиал городской администрации – Венский муниципальный департамент 70. Крупнейшим поставщиком услуг является Австрийский Красный Крест с сетью из более чем 2 000 машин скорой медицинской помощи и может добраться до каждого пациента в Австрии в течение 15 минут.

Оказывать неотложную помощь помогают добровольцы: в 2019 году в секторе экстренной помощи и транспортировки пациентов для Австрийского Красного Креста работали около 39 000 добровольцев.

Мужчин, которые отказываются от военной службы и проходят гражданскую службу, часто привлекают к работе в экстренных службах. Их подготовка по международным стандартам занимает 100 часов теоретической и 160 часов практической работы.

Фармацевтическая помощь

В Австрии работает около 220 фармацевтических компаний, в которых занято около 18 000 человек. В 2019 году фармацевтическое производство в Австрии достигло стоимости 2 864 млн евро, а экспорт превысил импорт примерно на 6 %. Производители могут поставлять лекарства в аптеки напрямую, как правило, лекарства распределяются через оптовиков. Сейчас в стране насчитывается около 35 оптовиков, 6 из которых охватывают 95 % рынка.

Врачи могут назначать лекарства, перечисленные в «зеленом разделе» списка, в том числе безрецептурные лекарства. Для получения лекарства из «желтого раздела» нужно разрешение врача из фонда соцстрахования или документ с обоснованием назначения.

Реабилитация и промежуточный уход в Австрии

Реабилитационная помощь считается частью медицинской помощи и регулируется Законом об общем социальном страховании (ASVG). Для ее получения необходимо соблюсти 3 условия:

Выполнена оценка того, нужна ли реабилитация.
Пациент должен быть способным в ней участвовать.
Конкретная цель реабилитации достижима в течение заданного периода времени.

Медицинская реабилитация – законное право застрахованных лиц, а вторичная и третичная профилактика осуществляются добровольно за счет фондов ОМС.

Реабилитационную помощь оказывают в специализированных реабилитационных центрах (стационарная реабилитация) или в амбулаторных отделениях больниц и амбулаторных клиниках.

Цели и задачи реабилитационной помощи	Ответственный за покрытие расходов
Восстановить или поддерживать хорошее здоровье	Фонды социального медицинского страхования
Избежать досрочного выхода на пенсию и долгосрочных потребностей в уходе	Фонд пенсионного страхования
Восстановить здоровье после несчастных случаев и заболеваний, связанных с работой	Фонд страхования от несчастных случаев

Пациенты обычно обращаются за медицинской реабилитацией сами, с заявлением от врача общей практики или профильного специалиста. Если после медицинского освидетельствования фонд отклонил заявление, а состояние здоровья человека не ухудшилось, можно повторно дважды обратиться с заявлением в течение пяти лет.

Заявки на медицинскую реабилитацию или профилактику от пенсионеров рассматриваются фондом пенсионного страхования, который также сотрудничает с государственной программой обучения и консультирования Fit2work. В случае положительной оценки фонд пенсионного страхования предоставляет денежное пособие на весь срок предоставленной реабилитации.

Долгосрочный уход

В Австрии система социального и долгосрочного ухода законодательно отделена от системы здравоохранения и находится в ведении правительств федеральных земель. С введением пособия по уходу (Pflegegeld) в 1993 году повысилась покупательная способность получателей помощи, доступными стали услуг по уходу на дому и в интернатах, появился «сектор круглосуточного ухода».

Нуждающимся выплачивают денежные пособия; в отличие от других стран, получатели пособия в Австрии могут тратить его по своему усмотрению. По закону оно определяется как «взнос по фиксированной ставке для компенсации расходов, понесенных в связи с потребностью в уходе».

В 2019 году пособие по уходу получали около 5 % населения Австрии (455 354 человека) и примерно 18 % населения в возрасте 60 лет и старше. Из них 2/3 – это женщины.

Размер ежемесячного пособия составляет от 157,30 евро до 1688,90 евро в зависимости от предполагаемого количества часов ухода, необходимого получателям. Минимальное количество часов ухода, необходимое для получения пособия, – 65 часов в месяц. Оно оценивается на обследовании и подтверждается экспертным заключением врача.

Услуги для неформальных опекунов

В 2010 году 8 из 10 человек, нуждающихся в долговременном уходе, полностью или частично полагались на помощь неформальных опекунов: членов семьи, друзей или соседей. В 2017 г. в Австрии насчитывалось не менее 40 000 неформальных опекунов, треть из них работали на постоянной работе.

Кроме субсидии опекуны получают:

Краткосрочный оплачиваемый отпуск по уходу за больным или находящимся на иждивении родственником (Pflegefreistellung). Продолжительность: одна неделя. Если опекун ухаживает за лицом моложе 12 лет, отпуск продлевается до двух недель.
Семейный отпуск по уходу за больными (Familienhospizkarenz). Продолжительность – 6 месяцев. Предоставляется, если опекун ухаживает за неизлечимо больным родственником. При уходе за тяжелобольным ребенком отпуск продлевается до 9 месяцев.
Отпуск для долговременного ухода. Продолжительность – 3 месяца. Возобновить возможно один раз, если состояние здоровья нуждающегося существенно ухудшается.

Паллиативная помощь

Услуги паллиативной поддержки предоставляются в Австрии добровольческими командами хосписов, паллиативными консультационными службами и мобильными бригадами, которые оказывают помощь на дому у пациентов или в учреждениях длительного ухода. Также в Австрии есть:

специализированные отделения паллиативной помощи в больницах общего профиля;
автономные стационарные хосписы;
хосписы дневного ухода.

В 2016 году бригады хосписов оказали поддержку 2202 пациентам и их семьям, в паллиативных отделениях больниц находилось 1800 пациентов, а мобильные бригады паллиативной помощи помогли 2142 пациентам.

В оказании хосписной и паллиативной помощи в Австрии помогают волонтеры. В 2016 году их было 3528 человек (86 % из них – женщины). Каждый волонтер прошел обучение: 80 часов теории и 40 часов практики.

Психиатрическая помощь

Психиатрическую и психосоциальную помощь могут оказывать:

психотерапевты;
клинические и медицинские психологи;
независимые практикующие психиатры.

Сеансы психотерапии покрываются средствами фондов частично: возможно получить бесплатную помощь, если одному пациенту уделяется до 40 часов в год. Такую помощь оказывают ассоциации по уходу, амбулаторные клиники или консультационные центры.

Фонды берут на себя часть расходов, если пациент страдает психическим заболеванием – 21,8 евро за 1 час сеанса. Разница между стоимостью сеанса и субсидией оплачивается пациентом. В 2018 г. в среднем пациенты платили около 50 евро за сеанс.

В 2016 году для психиатрической помощи была доступна 3461 больничная койка, или 0,05 коек на 1000 жителей. Большинство этих больничных коек (1861, или 53,8 %) были размещены в специализированных учреждениях. 1557 психиатрических больничных коек для взрослых (45 %) и 384 койки для детей и подростков были интегрированы в психиатрические отделения больниц общего профиля.

Стоматологическая помощь

Все дантисты в Австрии регистрируются в австрийской Стоматологической Палате. Стоматологическую помощь в Австрии оказывают:

частнопрактикующие врачи;
амбулаторные стоматологические клиники, управляемыми фондами социального страхования.

Ряд стоматологических услуг – лечение у ортодонта, протезирование, некоторые хирургические процедуры – оплачиваются из фонда только частично. Исключение: съемные ортодонтические аппараты для маленьких детей обычно полностью покрываются страховкой; с июля 2015 года в страховое покрытие входят стационарные ортодонтические аппараты для детей и подростков до 18 лет со значительным смещением зубов.

Австрийские пациенты часто лечат зубы за границей, в частности в Венгрии. Такое лечение не покрывается или частично покрывается австрийской социальной страховкой.

Дополнительная и альтернативная медицина

Диагностика, лечение или уход на основе комплементарной и альтернативной медицины допускаются, только если их оказывает юридически признанный медицинский работник. Врачи должны предоставлять пациентам информацию, которая позволяет им делать осознанный выбор (например, об эффективности лечения). Прочим специалистам, например ортопедам и косметологам, не разрешается диагностировать или лечить заболевания.

За последние 20 лет в Австрии растет число врачей, предлагающих услуги дополнительной и альтернативной медицины. Это демонстрирует динамика выдачи Австрийской медицинской академией сертификатов по иглоукалыванию, прикладной кинезиологии, китайской диагностике и терапии, гомеопатии и мануальной медицине. В 2000 году сертификаты получили 3543 врача, в 2016 году их количество составило 7849 – преимущественно в области иглоукалывания и мануальной терапии (4301 и 2451 соответственно).

Фонды соцстрахования не обязаны оплачивать такие услуги, поскольку нет научных доказательств их эффективности. Частично возмещаются услуги и процедуры в сфере гомеопатии, обезболивания, иглоукалывания, массажа, бальнео- и электротерапии.

Услуги здравоохранения для отдельных групп населения

Социальная медстраховка охватывает более 99 % лиц, проживающих в Австрии. Из круга застрахованных выпадают бездомные или нелегальные мигранты. Им предоставляется ряд бесплатных медицинских услуг:

ежегодные профилактические осмотры;
стационарное неотложное лечение инфекционных заболеваний;
тестирование на ВИЧ/СПИД и его лечение;
скрининговые обследования матери и ребенка;
прививки для детей в возрасте до 15 лет.

Медицинское обслуживание осуществляют некоммерческие организации и благотворительные фонды, в том числе Медико-социальная консультативная служба в Вене, ассоциации Neunerhaus и Marienambulanz, больница братьев Святого Иоанна.

Медицинская страховка в Австрии

Медицинское страхование в Австрии делится на два уровня: обязательное и добровольное.

Обязательное медицинское страхование

Регистрация в государственной системе здравоохранения, как правило, происходит автоматически при устройстве на работу. Самозанятые автоматически страхуются при оформлении бизнес-лицензии в муниципальной торговой палате. Страхование также гарантируется совместно застрахованным лицам.

Работодатели регистрируют своих сотрудников и вычитают из зарплаты налог на медицинское страхование. Размер налога зависит от дохода и не связан с индивидуальной историей болезни или факторами риска.

Все застрахованные получают электронную карту, которую необходимо предъявить при посещении врача. Ее также можно использовать как электронную подпись.

На электронных картах, выпущенных после октября 2019 года, есть фото владельца – это сделано для предотвращения мошенничества.

Подробнее о медицинских услугах, которые возмещаются полисом ОМС, читайте в статье Все об обязательном медицинском страховании в Австрии.

Добровольное медицинское страхование

Некоторые пациенты предпочитают приобретать частную медицинскую страховку в дополнение к государственной системе. Частная страховка дает возможность пациенту свободно выбрать любого врача, вплоть до самого дорогого и опытного. Заболевшему не придется подстраиваться под график приема и простаивать в очередях – достаточно выбрать специалиста с самым удобным временем работы.

Частная медицинская страховка покрывает 4 основные категории расходов:

затраты на стационарное лечение;
амбулаторное лечение;
оплата суточного пособия;
стоматологические услуги.

Каждый пункт включает в себя несколько позиций, которые прописываются в страховом договоре. Детальная информация об этом виде страхования – в материале «Все что нужно знать о частной медицинской и стоматологической страховке в Австрии».

Основные реформы австрийского здравоохранения

В 2012 году были разработаны и приняты 10 целей, которые определяют развитие медицины до 2032 года:

Обеспечить сохраняющие здоровье условия жизни и труда для всех групп населения на основе сотрудничества всех социальных и политических сфер.
Поощрять справедливые и равные возможности в области здравоохранения.
Повышать медицинскую грамотность населения.
Обеспечить здоровую окружающую среду для будущих поколений.
Укрепить социальную сплоченность.
Обеспечить условия здоровья детей и молодежи.
Обеспечить доступ к здоровому питанию для всех.
Поощрять здоровые, безопасные физические упражнения и активность в повседневной жизни.
Укрепить психосоциальное здоровье всех групп населения.
Обеспечить эффективное медицинское обслуживание высокого качества для всех.

Общая цель – увеличить продолжительность здоровой жизни населения на два года.

Результаты прошедших реформ

В 2018 г. завершены отчеты по семи целевым показателям в области здравоохранения; реализовано более 90 % из 133 определенных мероприятий.

Стратегической целью было сдерживание роста расходов на здравоохранение. В результате темпы роста поэтапно снизились с 5,2 % до прогнозируемого среднегодового темпа роста ВВП в 3,6 % в год в 2016 году. Общий лимит бюджета был разделен между федеральными землями (60 % расходов) и фондами (40 %). В конце 2016 года общие расходы на здравоохранение оказались почти на миллион евро ниже бюджетного лимита.

Заключение: оценка системы здравоохранения

Эксперты оценивают эффективность австрийской системы здравоохранения по двум показателям:

Эффективность распределения ресурсов

Вместе с Германией Австрия имеет самый высокий уровень активности больниц в ЕС. На долю больниц приходится 38,7 % текущих расходов на здравоохранение, а на долю амбулаторного сектора – 22 %.

Техническая эффективность

Хотя средняя продолжительность пребывания в больнице снизилась на 5,8 %, а количество коек на человек – на 12,5 %, в секторе больниц неотложной помощи Австрия в 2018 г. входила в число лидеров среди стран ОЭСР по обоим показателям.

Уровень заполняемости коек в австрийских больницах – 74,3 % – ниже среднего показателя по ЕС (76,5 %). Это, а также низкая доля амбулаторных случаев объясняют высокие расходы Австрии на здравоохранение, составляющие 10,2 % ВВП.

Однако высокое качество медицины и ее доступность обеспечивают жителям Австрии хорошее здоровье и рост продолжительности жизни.

Возможно ли оформление ВНЖ Австрии за инвестиции без медицинской страховки?

Нет, в обязательный пакет документов для оформления ВНЖ Австрии за инвестиции входит медицинская страховка. Обратите внимание: страховая компания должна быть аккредитована посольством. Подробнее об этом читайте в статье «Как получить австрийский ВНЖ для финансово независимых».

Есть ли в Австрии бесплатное здравоохранение?

Здравоохранение в Австрии является бесплатным только для пенсионеров, супругов рабочих, безработных и получающих пособие по безработице, а также людей, которые не могут работать по другим смягчающим причинам. Работающие граждане Австрии платят налог на медицинское страхование, который вычитается из зарплаты.

Подробнее читайте в статье «Что надо знать при обращении к австрийскому врачу».

Как в Австрии осуществляется медицинское страхование для студентов?

Студенты из стран ЕС/ЕЭЗ могут использовать Европейскую карту медицинского страхования для доступа к медицинскому обслуживанию в Австрии. Самостоятельно застрахованные студенты, проживающие в Австрии, должны платить около 50 евро в месяц за национальную медицинскую страховку.

От чего зависит стоимость частной медицинской страховки?

Стоимость страховки зависит от многих факторов, но главными являются:

пол и возраст клиента;
состояние его здоровья;
выбранный тариф и наличие франшизы.

Подробнее о частном медицинском страховании читайте в статье «Все что нужно знать о частной медицинской и стоматологической страховке в Австрии».

Можно ли прекратить действие частной страховки?

Как правило, страхователь не может расторгнуть договор медицинского страхования в первые три года после подписания контракта. Так страховые компании стараются защитить себя от лишней финансовой отчетности. В случае смерти застрахованного действие страховки останавливается.

Если застрахованный решит отказаться от страховки через три года, ему нужно направить в свою страховую компанию заказное письмо с просьбой подтвердить получение.