Страховка от несчастных случаев – один из самых популярных видов страхования в федеральных землях. При этом местное население весьма охотно обращается к коммерческим службам, несмотря на то, что этот способ финансовой защиты населения предусмотрен обязательным страхованием.
Когда может понадобиться страховка
Наиболее существенное отличие между обязательным и частным страхованием от несчастных случаев в объеме страховых рисков. В то время как обязательное страхование ограничивается несчастными случаями в связи с профессиональной деятельностью, частная страховка покрывает различные происшествия в повседневной жизни.
Как видно из графика, большинство неожиданных проблем со здоровьем возникают в тех случаях, когда установленная законом страховка не защищает застрахованного: в домашних условиях или во время спортивных тренировок. Частная страховка позволит избежать финансовых потерь в таких ситуациях.
Кто может оформить страховку
Застраховать в Австрии можно отдельное лицо, семейную или партнерскую пару, детей и пожилых родственников (подробнее читайте в статье о совместном страховании). Однако страховка не распространяется на людей, которые полностью неработоспособны, страдают от тяжелой невропатии или психическими заболеваниями.
Страховые случаи и порядок выплат
Страхование от несчастных случаев возмещает:
- временную или постоянную потерю дохода из-за нетрудоспособности;
- затраты на лечение и реабилитацию (протезирование, покупку инвалидной коляски, костылей, лекарств и прочее);
- суточные и больничные пособия по несчастному случаю.
Кроме того, установленное законом страхование от несчастных случаев в Австрии также предусматривает денежные пособия, которые включают пенсии по инвалидности, выплаты по случаю потери кормильца (в виде пенсий, компенсации расходов на похороны и прочее).
При смерти застрахованного в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания социальное страхование в Австрии гарантирует пенсии для сирот и вдов.
Пенсия вдовы составляет 20 % от оценочной базы. Например, годовой доход супруга составлял 30 859 евро, в случае его смерти вдова получит 6 171,80 евро компенсации.
Страховая пенсия распространяется и на детей застрахованных. В зависимости от конкретного случая размер пенсионного пособия может составлять 20 % (полусиротская пенсия) от оценочной базы или 30 % (полная сиротская пенсия). Если взять за пример указанный выше годовой доход, ребенок, который лишился одного родителя, получит 6 171,80 евро, если обоих – 9 257,70 евро.
В случае постоянной нетрудоспособности, возникшей в течение одного года после несчастного случая, выплачивается доля страховой суммы от степени инвалидности (Gliedertaxe), если пострадали:
- руки в плечевом суставе – 70 %;
- одна рука выше локтевого сустава – 65 %;
- одна рука ниже локтевого сустава – 60 %;
- одна рука в запястье – 55 %;
- большой палец руки – 20 %;
- указательный палец – 10 %;
- средний, безымянный или мизинец – 5 %;
- одна нога выше середины бедра – 70 %;
- одна нога до середины бедра – 60 %;
- одна нога ниже колена – 50 %;
- одна нога до середины голени – 45 %;
- одна нога в лодыжке – 40 %;
- большой палец ноги – 5 %;
- средний, безымянный или мизинец – 2 %;
- один глаз – 50 %;
- потеря слуха на одно ухо – 30 %;
- потеря обоняния – 10 %;
- потеря вкусовых ощущений – 5 %.
Под страховое покрытие не попадают болезни и инфекции, которые не рассматриваются как последствия несчастного случая. Единственным исключением является ранний летний менингоэнцефалит, вызванный полиомиелитом и клещами, а также столбняк и бешенство.
Также исключаются несчастные случаи, произошедшие:
- из-за умышленно совершенных правонарушений;
- из-за повышенного риска, например в экстремальных видах спорта;
- из-за чрезмерного употребления алкоголя или наркотиков;
- при ранениях во время военных событий, ядерной катастрофы и воздействии ионизирующего излучения.
Страховое покрытие выплачивают после предоставления страхового полиса, но не ранее даты, указанной в полисе. Тем не менее страховщик и страхователь могут заранее согласовать временное покрытие.
Контракты со сроком более трех лет могут быть расторгнуты в конце третьего года, а затем ежегодно. Прекращение действия контракта оформляют письменно. При этом уведомить страховщика необходимо не позднее, чем за один месяц до конца третьего или последующего страхового года.
Страховая компания может расторгнуть договор в одностороннем порядке, если:
- при заключении договора предоставлена неверная информация;
- обязательство, оговоренное в договоре страхования, нарушено;
- страховка полностью предоставила договорное обслуживание.
Обязательное страхование предпринимателя
Все австрийские предприниматели, работающие не по найму, в обязательном порядке проходят процедуру страхования от несчастных случаев в соответствии с Общим законом о социальном обеспечении (ASVG).
Обязательному страхованию от несчастных случаев подлежат следующие категории юрлиц:
- индивидуальные предприниматели;
- акционеры ОАО;
- полностью ответственные участники товарищества с ограниченной ответственностью;
- управляющие акционеры ООО.
Все вышеупомянутые категории в обязательном порядке должны быть зарегистрированы в Австрийской экономической палате.
В Австрии за выполнение страховых обязательств отвечает Всеобщая организация страхования от несчастных случаев (AUVA), у которой есть офисы в соответствующих федеральных землях.
Предприниматели обязаны вносить ежемесячную плату за обязательное страхование от несчастных случаев. В 2019 году эта сумма составляет 9,79 евро, независимо от дохода.
Важно! Обязательное страхование предпринимателя покрывает случаи только на рабочем месте. Если работник частного цеха отправился на обед в кафе и попал под машину, это страховым случаем не считается.
Чтобы процедура выплаты страховки была запущена, о каждом несчастном случае на производстве сообщают в AUVA не позднее чем через 5 дней после происшествия.
Заключение
Австрия – одна из тех европейских стран, где страховая гарантия – это выверенная до мелочей система защиты населения, которая охватывает практически все сферы жизни.
Подробнее читайте в статье «Особенности оформления страховки в Австрии: интервью с экспертом»
Тем, кто переехал в Австрию, мы рекомендуем безотлагательно оформить страховку от несчастных случаев, в том числе воспользоваться услугами частных страховщиков. Это на 100 % гарантирует возмещение финансовых убытков после ЧП на рабочем месте и за его пределами.
