Австрийская банковская система начала формироваться более 200 лет назад и на сегодняшний день считается одной из самых надежных не только в Европе, но и во всем мире. Самая популярная услуга среди австрийцев – открытие текущего расчетного счета. Эта процедура является обязательной и для бизнесменов, и для работников по найму.
Какому банку доверить свои активы? В нашей статье мы рассмотрим основные моменты по выбору австрийских кредитных организаций, а также изучим возможности местных и зарубежных банков.
Критерии выбора банка
Перед тем как открыть счет в австрийском банке, важно выяснить стоимость ключевых финансовых операций. Для этого узнайте у банковского клерка следующую информацию:
- Стоимость управления счетом. Банки взимают комиссию за поступление и перевод средств клиента. Как правило, процент значительно ниже, если вы открываете счет в онлайн-банке, а не в традиционном филиале.
- Проценты по овердрафту. По сути, это кредит, который банк выдает, когда на счете заканчиваются деньги. Иногда овердрафт может превышать 10 %.
- Депозитные ставки. Проценты, которые банк начисляет по вкладу на счете.
- Расходы за дебетовую карту. В большинстве банков дебетовая карта бесплатная. Но лучше уточнить вероятность возможных сборов.
- Стоимость кредитной карты. Кредитная карта часто включается в стоимость обслуживания. Однако некоторые банки берут комиссию за вторую карту и штрафуют за потерю первой.
- Льготы и программы лояльности. Хороший банк привлекает новых клиентов бонусами и скидками на услуги.
- Бесплатные услуги. Часто банки не берут комиссию за мелкие услуги вроде выписки по счету или обработки электронных заявлений.
- Средний остаток. В ряде австрийских банков требуют, чтобы на счете ежемесячно оставался определенный баланс.
Также при выборе банка ориентируйтесь на географическое расположение – насколько близко филиалы кредитной организации находятся рядом с местом работы или проживания. Если вся работа с банком будет проводиться удаленно, выясните, насколько у провайдера развит мобильный и интернет-банкинг, платный ли он, удобно ли в нем работать.
Австрийские банки
Диапазон банковских провайдеров в Австрии огромен. Сейчас на территории республики действуют более 50 организаций, из них около 15 обладают активами свыше 20 млрд евро.
Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка – годы основания, текущие активы – это свидетельствует об успешности развития финансовых предприятий. Некоторые современные организации начали работать еще в начале 19-го века. Например, базирующийся в Зальцбурге банк Carl Spängler, чьи активы сейчас составляют около 9,5 млрд евро, был основан в 1828 году. Это старейший частный банк Австрии, который принадлежит нескольким частным фондам, включая семью основателей. Чуть позже, в 1832 году, в Вене был открыт банк Schelhammer&Schattera – сейчас он управляет активами на сумму 2,2 миллиарда евро.
Еще одним авторитетным банком с давней историей можно назвать венский Kathrein Privatbank, который принадлежит Raiffeisenbank International. В 2019 году эта организация владеет активами, объем которых превышает 20 млрд евро, что примерно в два раза больше, чем у крупных и молодых австрийских банков Erste Bank и UniCredit Bank Austria.
Среди банков, которые были открыты за последние 50 лет, стоит назвать Wiener Privatbank, Volksbank Wien и Semper Constantia Privatbank, каждый из которых управляет активами на сумму около 15 млрд евро.
По рейтингам доверия и популярности в 2019 году эксперты выделяют топ-10 надежных австрийских банков:
- Bank Austria Creditanstalt;
- Erste Bank der Osterreichischen Sparkassen AG.;
- Österreichische Volksbanken A. G.;
- Bawag P. S. K.;
- Hypo Alpe-Adria-Bank International A. G.;
- Kommunalkredit Austria AG;
- Oberbank;
- Hypo Tirol Bank AG;
- Steiermärkische Bank und Sparkassen AG;
- Schöllerbank.
Зарубежные банки в Австрии
Многочисленные международные компании не могут устоять перед искушением поработать на благополучном австрийском рынке финансовых услуг. Те, кто за последние 10 лет выстоял в жестокой конкуренции, сейчас демонстрируют успешные результаты развития на территории федеральных земель.
К таковым можно отнести, в частности, Deutsche Bank, который присутствует на рынке с 1989 года и управляет активами в 3,2 миллиарда евро. За последние 5 лет среди крупных зарубежных игроков особую популярность заслужили UBS, Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, LGT Bank, Credit Suisse, Zürcher Kantonalbank Österreich и LLB (Liechtensteinische Landesbank). Эти организации управляют активами от 3 до 10 млрд евро.
Какие преимущества предоставляют различные банки
Каждый австрийский банк предлагает особые услуги, за счет которых выделяется на фоне конкурентов. Например, Gutmann и Capital Bank подчеркивают экспертизу в области прямых инвестиций. А Schoellerbank делает упор на создании хедж-фондов и поддержке высокодоходных облигаций. В банках BKS, Semper Constantia Privatbank, Wiener Privatbank и Raiffeisenlandesbank Oberösterreich клиентам предложат особо выгодные операции по вкладам в сфере недвижимости.
Клиентам, которые трепетно относятся к социальным вопросам и защите окружающей среды, стоит обратиться в Bankhaus Schelhammer & Schattera, Volkskreditbank или Capital Bank. Здесь клиенты могут получить на свои счета выгодные кредиты на благотворительность от 50 000 евро.
Если планируете вкладываться в перспективные стартапы, заведите счет в Erste Bank, LGT или UBS, которые работают по программе поддержки устойчивых бизнес-моделей Impact Investing.
Если требуется взять ломбардный кредит под залог имущества, обратите внимание на Zürcher Kantonalbank Österreich, Bank Gutmann, Bankhaus Carl Spängler, Bankhaus Krentschker, Capital Bank, Erste Bank, Volkskreditbank, Volksbank Wien и UBS. Перечисленные банки, как правило, работают по краткосрочным кредитам с залогом в виде ценных бумаг.
Особо стоит присмотреться к банкам, которые активно вводят современные технологии в операции обслуживания клиентов. Например, Bankhaus Carl Spängler развивает онлайн-управление активами, а Erste Bank предлагает интерактивную отчетность. Bankhaus Krentschker, Kathrein Privatbank, LLB и Semper Constantia также постоянно работают над новыми цифровыми услугами.
Credit Suisse, Oberbank, Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien и Volkskreditbank предлагают собственные мобильные приложения для клиентов с ценными бумагами. Schoellerbank и Privat Bank вкладывают солидные средства в обучение сотрудников, которые разрабатывают функциональные финансовые стратегии для своих клиентов.
Заключение
Для открытия счета в австрийском банке понадобиться стандартный пакет документов, перечень которых варьируется и зависит от каждого конкретного случая. После одобрения заявки на открытие счета готовую именную карту отправляют получателю по почте.
Какие преимущества дает открытие счета:
- Возможность снимать деньги в банкоматах.
- Переводить деньги на территории Австрии и за ее пределы.
- Пользоваться автоматическими ежемесячными платежами, например вносить арендную плату.
При открытии счета в Австрии вам назначат персонального менеджера, который всегда будет помогать с финансовыми решениями. Он будет в курсе всех процессов, которые происходят с вашим счетом. Такая услуга помогает быстрее улаживать многие вопросы, даже без вашего присутствия в банке, например по телефону или электронной почте. Главное, не забудьте обсудить с менеджером размер комиссионных за обслуживание счета. Чаще всего консультант берет 4–5 евро в день.
