Особенности оформления страховки в Австрии: интервью с экспертом

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в linkedin
Страхование в Австрии - интервью с экспертом
Страхование в Австрии - интервью с экспертом

Рынок страхования в Австрии охватывает практически все стороны жизни обычного гражданина. Для выходцев с постсоветского пространства подобная система непривычна, что нередко становится причиной недоразумений и финансовых потерь. На наши вопросы о проблемах и нюансах оформления страховки в Австрии отвечает эксперт компании Generali Ирина Солдатенко.

– Расскажите, пожалуйста, о своей работе. Как происходит взаимодействие со страховым агентом в Австрии?

soldatenko-irinaЯ занимаюсь всеми видами страхования для физических и юридических лиц. При первом обращении я провожу консультацию, рассказываю о наших продуктах в зависимости от того, какой вид страхования необходим (страхование жизни и здоровья, недвижимости, машины и так далее), подбираю оптимальный вариант.

После заключения контракта я веду каждого клиента индивидуально: отслеживаю счета, обслуживание, оформляю страховые случаи. То есть, с практической точки зрения, для каждого клиента у меня есть папка, в которой собраны все документы.

В первую очередь для меня важны соблюдение конфиденциальности и высокое качество обслуживания клиентов. Мне приятно, что у меня много постоянных клиентов, которые довольны обслуживанием, рекомендуют меня своим знакомым, обращаются ко мне не только при продлении старых контрактов, но и для оформления страховки на новые объекты.

Assicurazioni Generali – одна из ведущих страховых компаний, открытая в 1831 году. В Австрии, с долей рынка более 16 %, холдинг Generali считается третьим по величине. Помимо страховой компании, в группу входят банковские структуры и агентство недвижимости.

– А чем отличается австрийский рынок страхования от российского?

В первую очередь, охватом населения. В Австрии у всех есть страховки на любой случай жизни: страховка на квартиру, правовая юридическая страховка, дополнительное страхование здоровья. Клиентов, приехавших из России, это удивляет.

Например, иногда люди считают, что страховка на квартиру не нужна, если в ней нет особенно ценных вещей. Но ведь страховка также покрывает ущерб, который может быть причинен чужому имуществу вследствие пожара, затопления и других проблем.

Если вы снимаете квартиру, то страхование гарантирует сохранность отделки и имущества, принадлежащего хозяину. Большинство арендодателей требуют заключения страхового контракта – иначе квартиру просто не сдадут.

Давайте поговорим подробнее про непривычные для россиян виды страховки – пенсионную и накопительную. На каких условиях они заключаются?

Пенсии в Австрии достаточно велики – до 77 % ежемесячной зарплаты. Однако если человек не хочет терять в деньгах после 65 лет, он может оформить специальную страховку, которая будет покрывать разницу между его зарплатой и пенсией, то есть давать прибавку к государственному обеспечению. Для этого рассчитывается сумма, которую будущий пенсионер должен ежемесячно перечислять со своего дохода.

Аналогично действует и накопительное страхование. Такой контракт обычно заключается при рождении ребенка. Программа рассчитана на 18–20 лет: клиент делает ежемесячные отчисления, а компания начисляет на них процент. Итоговая сумма вручается ребенку по достижению совершеннолетия – это хороший стартовый капитал на обучение, аренду квартиры и так далее.

Могу сказать, что в последнее время накопительное страхование привлекает не только австрийцев, но и становится все популярнее у русских клиентов.

– Достаточно экзотическая для россиян услуга – правовая страховка. Какие риски она покрывает?

Страхование правовой ответственности – очень популярная в Австрии услуга. Заключение такого договора позволяет вам раз в месяц консультироваться у адвоката по любым юридическим вопросам. Дело в том, что любые вопросы обычно решаются в юридическом порядке, а судебные издержки велики и могут доходить до 50 тысяч евро.

Помощь адвоката нужна для разрешения споров с соседями, арендодателями, квартиросъемщиками, работодателями. Правовая страховка поможет, если случилась авария и необходимо разбирательство, чтобы выяснить, кто виноват, – страховщик компенсирует все издержки.

Меня не раз выручала правовая страховка. Например, был такой случай: сосед сверху уронил на террасу моей квартиры непотушенную сигарету, и она повредила покрытие. Виновник отказывался оплачивать ущерб. Пришлось обратиться к адвокату, который и добился компенсации.

– А для чего страховать здоровье, разве в Австрии нет бесплатной медицинской помощи?

Для работающих граждан есть страхование здоровья по национальной программе, которое оплачивает работодатель. Но это получение медицинской помощи на общих условиях: ожидание, очереди, государственные клиники, не самые лучшие медикаменты.

Расценки на услуги хороших частных врачей, узких специалистов, очень высоки. Один день пребывания в больнице стоит 1,5–2 тысячи евро. Но с медицинской страховкой все расходы берет на себя страховая компания. Она оплачивает обследования, наблюдения у специалистов, операции, пребывание в клинике. Естественно, уровень обслуживания будет гораздо выше.

Частная медицинская страховка – высококачественная медпомощь в лучших клиниках для всей семьи
Частная медицинская страховка – высококачественная медпомощь в лучших клиниках для всей семьи

– На какой срок заключается контракт?

В Австрии люди привыкли к размеренному, спокойному течению жизни и нередко планируют ее на годы вперед. Например, договор аренды на недвижимость или контракт с телефонной компанией заключается как минимум на два–три года.

Для контрактов по страхованию здоровья, квартиры, нормальный срок – также три года. Чем длительнее контракт, тем он выгоднее. Например, страхование квартиры на год, по сравнению с трехлетним контрактом, обойдется дороже в среднем на 20 %. Точнее сказать, контракт обычно заключается на десять лет, но через три года его можно расторгнуть.

– А как расторгаются и продлеваются страховые договора?

Специально продлевать контракт не нужно – это происходит автоматически. Если вы хотите расторгнуть контракт, нужно об этом сообщить электронным письмом или по факсу за три месяца до срока истечения страховки.

Например, если вы заключили трехгодичный договор 1 сентября 2016 года, он будет действовать до 1 сентября 2019 года, а письмо о расторжении нужно отправить не позднее 1 июня. Правда, есть тарифы, по условиям которых можно прислать уведомление о расторжении всего за месяц.

– От чего зависит цена контракта? Есть ли минимальные, максимальные суммы?

Так же, как и в России, определенной фиксированной суммы страховки нет, в каждом индивидуальном случае агент принимает во внимание множество нюансов. Например, страховка на машину рассчитывается исходя из мощности двигателя и стоимости машины, к этому прибавляется КАСКО и обязательный полис, аналог российского ОСАГО.

Цена автостраховки зависит от состояния и стоимости автомобиля.
Цена автостраховки зависит от состояния и стоимости автомобиля.

Стоимость страхования квартиры зависит от ее площади и обстановки. Обычно мы предлагаем три варианта: базовая, стандартная и люкс.

Медицинская страховка рассчитывается по возрасту. В моей практике был такой случай: пока клиент принимал решение, заключать или не заключать контракт, у него был день рождения. Соответственно, по документам он стал на год старше и стоимость страховки увеличилась.

Страховка от несчастного случая рассчитывается в зависимости от страховой суммы, минимальная – 500 тыс. евро.

Стоимость страхования юридических лиц для компаний определяется в индивидуальном порядке. Агент принимает во внимание оборот, размеры фирмы, количество сотрудников и многое другое.

– А вот немного провокационный вопрос: бывает, что люди не платят?

К сожалению, это случается. Например, у меня были клиенты, которые оформили для получения длительной визы в Австрии страховку, оплатили пару месяцев, а на месте перестали платить.

Через год они обратились в магистрат, чтобы продлить вид на жительство, и возникли проблемы. Ведь в магистрате фиксируются правонарушения, задолженности, судебные процессы – все это говорит о неблагонадежности. В продлении пребывания откажут, по крайней мере, до погашения задолженности, а она уже может быть очень большой.

Если не платить страховку за машину, то при любом автопроисшествии водителю придется расплачиваться из собственного кармана, а это очень дорого. Если полиция обнаружит отсутствие страховки, то попросту снимут номера. И все это, конечно, тоже будет зарегистрировано в магистрате.

Иногда люди забывают платить, или считают, что если они не будут платить, то это означает расторжение договора. Однако контракт расторгается только через специальную процедуру, о которой мы говорили. Пока контракт действует, за неоплату начисляются пени и штрафы, сумма задолженности постоянно растет.

– Итак, за неуплату страховая компания сразу подаст в суд?

Это касается не только страховых компаний. Все компании (телефонные, коммунальных услуг) подают в суд, но, конечно, не сразу, а после нескольких уведомлений.

Если очередной счет по страховке просрочен, через две-три недели присылается напоминание и начисляется штраф. Если еще через две-три недели оплаты не поступает, присылают повторное уведомление, начисляются пени. Максимум через месяц компания инициирует судебное разбирательство.

При этом человек автоматически попадает в черный список. То есть, он отмечается как ненадежный плательщик в реестре Versicherungsverband (Ассоциации австрийских страховых компаний). Это аналог плохой кредитной истории: впоследствии очень трудно будет заключить договор с другой страховой компанией или условия будут самые невыгодные.

К тому же, пока он не оплатит задолженность, приостанавливается действие Versicherungsschutz (страхового обеспечения). Другими словами, если что-то случится, человек не получит страховку, медицинскую помощь и так далее. Но при этом задолженность сохраняется и пени продолжают идти. Контракт необходимо оплачивать вплоть до срока его истечения!

– А если человек не может заплатить по объективным причинам, например, уехал из страны, серьезно изменились какие-то обстоятельства?

Нужно связаться со страховщиком, предоставить подтверждение. Скорее всего, консультант предложит какой-то выход, компромисс. Например, медицинскую страховку иногда можно приостановить на какое-то время. Но совсем не оплачивать нельзя.

– Что еще вы посоветовали бы тем, кому необходимо оформить страховку в Австрии?

Прежде всего, не затягивать с принятием решения. Могут произойти любые неприятности, возникнуть проблемы с квартирой, с машиной, со здоровьем. Решение всех этих вопросов в Австрии обходится в огромные суммы. Поэтому при переезде в Австрию я рекомендую сразу обратиться к страховому агенту. Это избавит от многих неприятных ситуаций.

И, во-вторых, если вы не владеете в совершенстве немецким, лучше работать с русскоязычным специалистом. Мы всегда подробно расскажем обо всех возможностях, индивидуально подберем страховые программы. Потому что и при заключении контракта, и при наступлении страхового случая необходимо как можно четче и полнее понимать все детали и нюансы.

-Спасибо! Мы надеемся, что эта информация будет полезна нашим клиентам и, действительно, поможет им избежать проблем при оформлении страховых договоров в Австрии!


Остались вопросы?

Задайте вопрос Ирине и получите экспертный ответ на email

Ирина Солдатенко
Эксперт страховой компании Generali

в Телеграме 

Хотите получить ВНЖ в Австрии?

Иммигрант Инвест является лицензированных агентом государственных программ стран Евросоюза и Карибского бассейна. Поможем подобрать программу исходя из ваших целей и задач
Пролистать наверх
Поделись с друзьями