Особенности оформления страховки в Австрии: интервью с экспертом

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в linkedin
Страхование в Австрии - интервью с экспертом
Страхование в Австрии - интервью с экспертом
Страхование в Австрии - интервью с экспертом

Особенности оформления страховки в Австрии: интервью с экспертом

Рынок страхования в Австрии охватывает практически все стороны жизни обычного гражданина. Для выходцев с постсоветского пространства подобная система непривычна, что нередко становится причиной недоразумений и финансовых потерь. На наши вопросы о проблемах и нюансах оформления страховки в Австрии отвечает эксперт компании Generali Ирина Солдатенко.

‑ Расскажите, пожалуйста, о своей работе. Как происходит взаимодействие со страховым агентом в Австрии?

soldatenko-irinaЯ занимаюсь всеми видами страхования для физических и юридических лиц. При первом обращении я провожу консультацию, рассказываю о наших продуктах в зависимости от того, какой вид страхования необходим (страхование жизни и здоровья, недвижимости, машины и так далее), подбираю оптимальный вариант.

После заключения контракта я веду каждого клиента индивидуально: отслеживаю счета, обслуживание, оформляю страховые случаи. То есть, с практической точки зрения, для каждого клиента у меня есть папка, в которой собраны все документы.

В первую очередь для меня важны соблюдение конфиденциальности и высокое качество обслуживания клиентов. Мне приятно, что у меня много постоянных клиентов, которые довольны обслуживанием, рекомендуют меня своим знакомым, обращаются ко мне не только при продлении старых контрактов, но и для оформления страховки на новые объекты.

Assicurazioni Generali – одна из ведущих страховых компаний, открытая в 1831 году. В Австрии, с долей рынка более 16%, холдинг Generali считается третьим по величине. Помимо страховой компании, в группу входят банковские структуры и агентство недвижимости.

‑ А чем отличается австрийский рынок страхования от российского?

В первую очередь, охватом населения. В Австрии у всех есть страховки на любой случай жизни: страховка на квартиру, правовая юридическая страховка, дополнительное страхование здоровья. Клиентов, приехавших из России, это удивляет.

Например, иногда люди считают, что страховка на квартиру не нужна, если в ней нет особенно ценных вещей. Но ведь страховка также покрывает ущерб, который может быть причинен чужому имуществу вследствие пожара, затопления и других проблем.

Если вы снимаете квартиру, то страхование гарантирует сохранность отделки и имущества, принадлежащего хозяину. Большинство арендодателей требуют заключения страхового контракта – иначе квартиру просто не сдадут.

Давайте поговорим подробнее про непривычные для россиян виды страховки – пенсионную и накопительную. На каких условиях они заключаются?

Пенсии в Австрии достаточно велики – до 77% ежемесячной зарплаты. Однако если человек не хочет терять в деньгах после 65 лет, он может оформить специальную страховку, которая будет покрывать разницу между его зарплатой и пенсией, то есть давать прибавку к государственному обеспечению. Для этого рассчитывается сумма, которую будущий пенсионер должен ежемесячно перечислять со своего дохода.

Аналогично действует и накопительное страхование. Такой контракт обычно заключается при рождении ребенка. Программа рассчитана на 18–20 лет: клиент делает ежемесячные отчисления, а компания начисляет на них процент. Итоговая сумма вручается ребенку по достижению совершеннолетия – это хороший стартовый капитал на обучение, аренду квартиры и так далее.

Могу сказать, что в последнее время накопительное страхование привлекает не только австрийцев, но и становится все популярнее у русских клиентов.

‑ Достаточно экзотическая для россиян услуга – правовая страховка. Какие риски она покрывает?

Страхование правовой ответственности – очень популярная в Австрии услуга. Заключение такого договора позволяет вам раз в месяц консультироваться у адвоката по любым юридическим вопросам. Дело в том, что любые вопросы обычно решаются в юридическом порядке, а судебные издержки велики и могут доходить до 50 тысяч евро.

Помощь адвоката нужна для разрешения споров с соседями, арендодателями, квартиросъемщиками, работодателями. Правовая страховка поможет, если случилась авария и необходимо разбирательство, чтобы выяснить, кто виноват, – страховщик компенсирует все издержки.

Меня не раз выручала правовая страховка. Например, был такой случай: сосед сверху уронил на террасу моей квартиры непотушенную сигарету, и она повредила покрытие. Виновник отказывался оплачивать ущерб. Пришлось обратиться к адвокату, который и добился компенсации.

‑ А для чего страховать здоровье, разве в Австрии нет бесплатной медицинской помощи?

Для работающих граждан есть страхование здоровья по национальной программе, которое оплачивает работодатель. Но это получение медицинской помощи на общих условиях: ожидание, очереди, государственные клиники, не самые лучшие медикаменты.

Расценки на услуги хороших частных врачей, узких специалистов, очень высоки. Один день пребывания в больнице стоит 1,5–2 тысячи евро. Но с медицинской страховкой все расходы берет на себя страховая компания. Она оплачивает обследования, наблюдения у специалистов, операции, пребывание в клинике. Естественно, уровень обслуживания будет гораздо выше.

Частная медицинская страховка – высококачественная медпомощь в лучших клиниках для всей семьи
Частная медицинская страховка – высококачественная медпомощь в лучших клиниках для всей семьи
‑ На какой срок заключается контракт?

В Австрии люди привыкли к размеренному, спокойному течению жизни и нередко планируют ее на годы вперед. Например, договор аренды на недвижимость или контракт с телефонной компанией заключается как минимум на два–три года.

Для контрактов по страхованию здоровья, квартиры, нормальный срок – также три года. Чем длительнее контракт, тем он выгоднее. Например, страхование квартиры на год, по сравнению с трехлетним контрактом, обойдется дороже в среднем на 20%. Точнее сказать, контракт обычно заключается на десять лет, но через три года его можно расторгнуть.

‑ А как расторгаются и продлеваются страховые договора?

Специально продлевать контракт не нужно – это происходит автоматически. Если вы хотите расторгнуть контракт, нужно об этом сообщить электронным письмом или по факсу за три месяца до срока истечения страховки.

Например, если вы заключили трехгодичный договор 1 сентября 2016 года, он будет действовать до 1 сентября 2019 года, а письмо о расторжении нужно отправить не позднее 1 июня. Правда, есть тарифы, по условиям которых можно прислать уведомление о расторжении всего за месяц.

‑ От чего зависит цена контракта? Есть ли минимальные, максимальные суммы?

Так же, как и в России, определенной фиксированной суммы страховки нет, в каждом индивидуальном случае агент принимает во внимание множество нюансов. Например, страховка на машину рассчитывается исходя из мощности двигателя и стоимости машины, к этому прибавляется КАСКО и обязательный полис, аналог российского ОСАГО.

Цена автостраховки зависит от состояния и стоимости автомобиля.
Цена автостраховки зависит от состояния и стоимости автомобиля.
Стоимость страхования квартиры зависит от ее площади и обстановки. Обычно мы предлагаем три варианта: базовая, стандартная и люкс.

Медицинская страховка рассчитывается по возрасту. В моей практике был такой случай: пока клиент принимал решение, заключать или не заключать контракт, у него был день рождения. Соответственно, по документам он стал на год старше и стоимость страховки увеличилась.

Страховка от несчастного случая рассчитывается в зависимости от страховой суммы, минимальная – 500 тыс. евро.

Стоимость страхования юридических лиц для компаний определяется в индивидуальном порядке. Агент принимает во внимание оборот, размеры фирмы, количество сотрудников и многое другое.

‑ А вот немного провокационный вопрос: бывает, что люди не платят?

К сожалению, это случается. Например, у меня были клиенты, которые оформили для получения длительной визы в Австрии страховку, оплатили пару месяцев, а на месте перестали платить.

Через год они обратились в магистрат, чтобы продлить вид на жительство, и возникли проблемы. Ведь в магистрате фиксируются правонарушения, задолженности, судебные процессы – все это говорит о неблагонадежности. В продлении пребывания откажут, по крайней мере, до погашения задолженности, а она уже может быть очень большой.

Если не платить страховку за машину, то при любом автопроисшествии водителю придется расплачиваться из собственного кармана, а это очень дорого. Если полиция обнаружит отсутствие страховки, то попросту снимут номера. И все это, конечно, тоже будет зарегистрировано в магистрате.

Иногда люди забывают платить, или считают, что если они не будут платить, то это означает расторжение договора. Однако контракт расторгается только через специальную процедуру, о которой мы говорили. Пока контракт действует, за неоплату начисляются пени и штрафы, сумма задолженности постоянно растет.

‑ Итак, за неуплату страховая компания сразу подаст в суд?

Это касается не только страховых компаний. Все компании (телефонные, коммунальных услуг) подают в суд, но, конечно, не сразу, а после нескольких уведомлений.

Если очередной счет по страховке просрочен, через две‑три недели присылается напоминание и начисляется штраф. Если еще через две‑три недели оплаты не поступает, присылают повторное уведомление, начисляются пени. Максимум через месяц компания инициирует судебное разбирательство.

При этом человек автоматически попадает в черный список. То есть, он отмечается как ненадежный плательщик в реестре Versicherungsverband (Ассоциации австрийских страховых компаний). Это аналог плохой кредитной истории: впоследствии очень трудно будет заключить договор с другой страховой компанией или условия будут самые невыгодные.

К тому же, пока он не оплатит задолженность, приостанавливается действие Versicherungsschutz (страхового обеспечения). Другими словами, если что‑то случится, человек не получит страховку, медицинскую помощь и так далее. Но при этом задолженность сохраняется и пени продолжают идти. Контракт необходимо оплачивать вплоть до срока его истечения!

‑ А если человек не может заплатить по объективным причинам, например, уехал из страны, серьезно изменились какие‑то обстоятельства?

Нужно связаться со страховщиком, предоставить подтверждение. Скорее всего, консультант предложит какой‑то выход, компромисс. Например, медицинскую страховку иногда можно приостановить на какое‑то время. Но совсем не оплачивать нельзя.

‑ Что еще вы посоветовали бы тем, кому необходимо оформить страховку в Австрии?

Прежде всего, не затягивать с принятием решения. Могут произойти любые неприятности, возникнуть проблемы с квартирой, с машиной, со здоровьем. Решение всех этих вопросов в Австрии обходится в огромные суммы. Поэтому при переезде в Австрию я рекомендую сразу обратиться к страховому агенту. Это избавит от многих неприятных ситуаций.

И, во‑вторых, если вы не владеете в совершенстве немецким, лучше работать с русскоязычным специалистом. Мы всегда подробно расскажем обо всех возможностях, индивидуально подберем страховые программы. Потому что и при заключении контракта, и при наступлении страхового случая необходимо как можно четче и полнее понимать все детали и нюансы.

‑Спасибо! Мы надеемся, что эта информация будет полезна нашим клиентам и, действительно, поможет им избежать проблем при оформлении страховых договоров в Австрии!


Остались вопросы?

Задайте вопрос Ирине и получите экспертный ответ на email

Ирина Солдатенко
Эксперт страховой компании Generali

в Телеграме 

Хотите получить ВНЖ в Австрии?

Иммигрант Инвест является лицензированных агентом государственных программ стран Евросоюза и Карибского бассейна. Поможем подобрать программу исходя из ваших целей и задач
Прокрутить наверх
Поделись с друзьями