Один из надежных способов построить дом в Австрии – обеспечить финансирование с помощью кредитных организаций. Банки предлагают различные модели кредитования. За счет кредита финансируют строительство не только частной собственности, но и коммерческой недвижимости.

Суммы и сроки кредитования

На фото – купюра в 20 евро на монетах
В Австрии предлагают гибкие условия для кредитования и выплаты займов

На возмещение кредита под строительство нередко уходит от 10 до 20 лет. Срок выплаты зависит от суммы и дохода заемщика. Обычно, когда в кредит берут несколько сотен тысяч евро (например, 300 000 или более), заемщики выбирают срок погашения 20 лет с фиксированной процентной ставкой. Это позволяет распланировать внесение выплат без сюрпризов вроде внезапного повышения процента.

Если срок кредита превышает 20 лет, стоит понимать, что банки вряд ли обеспечат столь же продолжительные процентные гарантии. На практике, по истечении 20-летнего срока кредитную ставку пересматривают и заключают новый договор.

Срок кредита можно сократить с помощью специального погашения, когда помимо фиксированной суммы выплаты ежегодно гасится еще до 5 % кредита. Так можно вернуть ссуду не за 20, а, например, за 12 лет. Предложение действует для тех, кто взял кредит от 200 000 евро. При такой сумме ежегодная выплата составит 10 000 евро.

Чтобы рассчитать годовую ставку по процентам, на сайтах австрийских банков есть кредитный калькулятор. С его помощью можно сравнить и предложения от кредитных организаций.

Процентная ставка (от 2 до 4 %) зависит от суммы кредита. Заемщик, берущий большую сумму и согласившийся вносить немалые ежемесячные платежи, получает низкую годовую процентную ставку.

Вывеска австрийского банка
Австрийские банки могут предоставить ссуду по всей сумме финансирования строительства недвижимости, но на практике кредит покрывает около 80 % необходимой суммы

Законодательство Австрийской республики не ограничивает объемы и формы финансирования недвижимости. Это могут быть и собственные средства, и заемные. За счет кредита можно финансировать и все строительство.

Предприятие не имеет права структурировать капитал за счет кредита, если находится в неустойчивом финансовом состоянии, например при банкротстве или кредитном долге. Попытки использовать часть кредита на строительство, а часть на погашение долгов фирмы уголовно наказуемы.

Документы для оформления кредита в австрийском банке

Молодой человек и стопки документов
Чтобы получить кредит в банке под строительство, потребуется собрать немало документов

Во многих австрийских банках заемщику выдают чек-лист, где перечислены все необходимые документы. Если такового нет, воспользуйтесь нашим перечнем.

Для оформления кредита на строительство недвижимости необходимо предоставить:

Частному лицу – все документы, связанные с собственностью

Описание проекта:

  • местоположение недвижимости;
  • разрешающие постановления госорганов;
  • описание объекта;
  • расходы по строительству;
  • чертежи объекта с площадью.
  • Копии договора купли-продажи.
  • Подтверждение дохода.
  • Выписку с личного счета.

Для компании

  1. Описание проекта:

    • местоположение недвижимости;

    • разрешающие постановления госорганов;

    • описание объекта;

    • смету на строительство;

    • чертежи объекта.

  2. Данные о:

    • предварительной продаже строящихся квартир;

    • договоренности с брокерами;

    • разработчике проекта:
      • руководителе (копии документов, удостоверяющих личность, резюме);
      • акционерах (копии паспортов или выписки из реестра юр. лиц);
      • наличии опыта по разработке проектов (плюсом будут данные о завершенных проектах по недвижимости).

  3. Договоры:

    • учредительный;

    • купли-продажи недвижимости;

    • генерального строительного подряда;

    • по продаже квартир (проект).

  4. Финансирование:

    • доказательства потребности в финансировании;

    • свидетельство о наличии собственных средств (счет в банке, подтверждение дохода и так далее);

    • залоговое обеспечение.

    • сведения о лицах, оказывающих поддержку в реализации проекта: налоговый консультант, юрист, строительная компания.

Кредитный менеджер тщательно проверит каждое имя в документах, особенно если дело касается юридического лица. При выявлении несоответствий о кредите придется забыть и объяснить банку, почему вы предоставили ложные данные.

Подтверждение о наличии собственных средств и сведения об акционерах разъяснят банку, как были заработаны деньги, уплачен ли налог. В Австрии ведется борьба с отмыванием денег. Поэтому ни один кредитный менеджер не допустит, чтобы его вызвали на допрос в полицию по поводу заключения договора с неблагонадежным клиентом.

В банках меняются и внутренние правила. Поэтому будьте готовы к тому, что кредитная организация может потребовать дополнительные документы.

На рассмотрение заявки в среднем уходит от 4 до 8 недель в зависимости от суммы займа.

Какие расходы связаны с кредитованием

Качели с монетами и домиком
При подсчете расходов на кредитование недвижимости учтите, что некоторые суммы придется выплатить из личного бюджета

Любой, кто заинтересован в финансировании недвижимости в Австрии, должен иметь определенную сумму собственных средств. Не все расходы, понесенные при строительстве недвижимости, можно оплачивать через кредит.

Расходы, оплачиваемые заемщиком из своих средств:


  • разовый банковский сбор за обработку и оформление кредита – 1,5–2 % от суммы кредитования;

  • налог на передачу недвижимости, комиссионные брокера и нотариуса – 4 % от стоимости недвижимости для каждого.

Финансирование проектов недвижимости с участием иностранцев

При обращении компании в австрийский банк за кредитом могут возникнуть трудности, если руководитель или акционеры иностранные граждане. И речь здесь не только о языковом барьере – сейчас почти все банки требуют от клиентов знания немецкого или английского. По большей части это касается различных представлений сторон о сотрудничестве с банком и управления проектами в сфере недвижимости.

Например, для российского инвестора почтовый адрес его фирмы в домене hotmail.com может быть обычным делом. А представитель банка может воспринять это как неблагонадежность клиента – почему у него нет корпоративного домена, не является ли его фирма однодневкой для отмывания денег?

Заключение: финансирование строительства недвижимости как инвестиция

Как отмечают финансовые эксперты, недвижимость – одна из самых безопасных инвестиций ввиду своей долгосрочности и стабильности. Здесь важно соблюдать определенные правила, чтобы строительный проект был не только профинансирован, но и принес в дальнейшем дивиденды.

Оцените инвестируемый объект:


  • планировку;

  • размер помещений;

  • энергоэффективность;

  • инфраструктуру и транспортную доступность.

Если вы не профессионал в области инвестиций в недвижимость, наймите эксперта, который поможет с расчетами, документами, прояснит юридические тонкости.

Изучите ценовую политику на недвижимость по каждой федеральной земле. Некоторые банки, кстати, предоставляют специальные услуги по определению рыночной стоимости объекта в рамках финансирования проекта.