Как безопасно и быстро перевести деньги из Австрии в другую страну? Можно ли сэкономить на комиссиях? Какой из способов лучше? О способах и нюансах международных транзакций в ЕС и за его пределами расскажем в статье.
Доступные варианты:
- Банковский перевод SEPA (в страны ЕС и ЕЭЗ), в том числе прямой дебет и постоянные платежные поручения.
- Внутрибанковский платеж (между филиалами одного финансово-кредитного учреждения в различных странах).
- Межбанковский трансфер SWIFT (по всему миру).
- Перечисление денег на банковскую карту (независимо от страны).
- Альтернативные способы (международные системы, интернет-деньги).
SEPA – бесплатно по Европе
Перечисления из Австрии в 35 европейских стран, входящих в Единую зону платежей в евро (Snigle Euro Payments Area — SEPA), считают внутренними, если известны коды BIC и SWIFT получателя за границей. Тарифы минимальные. Сроки зачисления денег:
- Один рабочий день – для платежей в евро в пределах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), а также через онлайн-банкинг.
- Два рабочих дня – при заполнении платежной заявки Überweisungformular.
- Четыре дня – для перечислений в других валютах в пределах ЕЭЗ.
- Сроки ожидания трансферов за пределы ЕЭЗ не ограничены.
О назначении денег
Обязанность банковского служащего – узнать о цели заграничного трансфера. Для крупных сумм отправителю понадобится подтверждающий документ – индивидуально, по требованию клерка:
- Свидетельство о браке (для транзакций между супругами).
- Свидетельство о рождении или установлении отцовства (если получатель является сыном или дочерью отправителя).
- Справка из налоговой службы о том, что ей известно об открытии резидентом счета в Австрии (для перечислений на личные счета).
Важно! Заявки на денежные отправления, поданные ближе к концу рабочего дня, считают полученными на следующий банковский день. Соответственно увеличивается время перечисления.
Прямое дебетование
Для периодически повторяющихся платежей с различными суммами (оплата за телефон и т. п.) отправитель может разрешить прямое дебетование (Lastschrift или Einzugsermächtigung) – списание суммы с личного счета с конвертацией в валюту счета получателя в другой стране.
Неправильные дебеты можно отменить, поэтому злоупотребления исключены. Ошибочно списанные суммы гарантированно вернут. Для этого после проверки банковской выписки клиент должен обратиться к банковскому менеджеру.
Постоянные платежные поручения
Если сумма и дата платежа фиксированные (аренда, оплата школы и т. п.), отправитель может разрешить SEPA Dauerauftrag автоматически и регулярно списывать деньги со счета и перечислять получателю. Преимущество – нет необходимости каждый раз подтверждать законность происхождения средств и заполнять платежные реквизиты.
Код IBAN – международный номер счета, который ускоряет и удешевляет межбанковские трансферы. Первый и второй символы – страна банка получателя, третий и четвертый – контрольное уникальное число, пятый и последующие (всего до 34) – номер счета внутри государства (в том числе код банка получателя).
Внутрибанковские транзакции
Самым экономным способом перевода денег из Австрии считают внутрибанковский перевод. Для него нужно:
- Открыть два расчетных счета. Один – в банке, у которого есть широкая сеть за границей, например, в Райффайзенбанке в Австрии. Второй – в филиале этого же банка в стране получения денег, например, в российском Райффайзенбанке.
- Внести средства в Австрии.
- Поручить банку в Австрии перевести сумму в дочерний филиал, находящийся в другой стране. Тариф будет минимальным.
SWIFT – безопасность и надежность
Межбанковская система SWIFT конфиденциальная, не имеет ограничений по сумме и не зависит от статуса «резидент», «не резидент». За три-четыре дня деньги доходят в любую из 209 стран мира. Сервис оптимален для несрочных, регулярных или повторяющихся крупных валютных платежей между физическими и/или юридическими лицами. Условия:
- Около часа на оформление (зависит от банка).
- У получателя есть счет в валюте перевода.
- Реквизиты латиницей – получатель (ФИО, наименование), номер его счета, банк получателя и банковские реквизиты (идентификационный код банка SWIFT CODE/BIC). Назначение платежа – на английском.
- Комиссия – 0,15–2 % от суммы (минимум $15–50). Исправления в реквизитах, возврат платежа или аннулирование – платно.
- Получение – по паспорту, с уплатой комиссии за зачисление или выплату наличными (0,6–2 %).
Карточные переводы – просто и дешево
Для перечисления денег удобны пластиковые карты. Владелец австрийского карточного счета получает к основной пластиковой карте дополнительную (например, MasterCard или Visa prepaid от UniCredit Bank Austria).
- Обслуживание – €1,50 в месяц.
- Пополнение – 1 % от суммы.
- Покупки в пределах ЕС – без комиссий, по миру – 1,5 % комиссия.
- Комиссия за конвертацию в другую валюту – 1 %.
- Два снятия наличных в месяц – бесплатно в любой стране. Каждое следующее – €3.
- Лимит покупок – €2 000 в неделю, снятие – до €700 в день или €2 000 в неделю.
В некоторых банковских учреждениях дополнительную дебетовую карту к личному карточному счету оформят на имя родственника за границей. Данный вариант для перевода небольших сумм. В день зачисления денег получателю могут позвонить и спросить о назначении платежа. Правильный ответ: «подарок» или «материальная помощь».
Кто заплатит за трансфер?
- Отправитель. Расходы австрийского банка плательщика и банка получателя оплачивает плательщик. Данным способом перечисляют платежи в органы власти, медицинские, страховые и пенсионные учреждения, а также комиссионные сборы.
- Получатель. Плательщик передает в банк только сумму перечисления. Банковские сборы списывают за счет иностранного получателя.
Проблема или конфликт с европейским банком? Помогут в объединенном арбитраже ÖSTERREICHISCHE KREDITWIRTSCHAFT или «Сети разрешения споров в сфере финансовых услуг FIN-NET».
Альтернативные способы
Получение денег из Австрии, особенно между не аффилированными банками, может занимать недели. Намного быстрее транзакции проходят через международные платежные системы:
- WESTERN UNION. Самый простой и дорогой способ. Мгновенное получение €1 000 в России при оплате в Австрии кредитной картой обойдется в €46. Преимущество для клиентов – мобильное приложение с отслеживанием денег.
- Агентство Moneygram. Надежный вариант для людей, у которых нет счета. Время телеграфного перевода – десять минут. Комиссия – 7–10 %. Получение – наличными в офисе агентства, на счет или мобильный кошелек.
- Компания PayPal. Интернет-транзакции без раскрытия данных карты возможны в долларах, евро или фунтах стерлингов. Комиссия – до 6 %.
Какой способ выбрать?
В статье перечислены популярные и проверенные методы денежных трансферов из Австрии в любую точку мира. Чтобы выбрать подходящий, расставьте приоритеты – скорость, стоимость, надежность.
Проще всего – провезти нужную сумму лично, в кармане. Если нужно вывезти наличными или на карте сумму больше €10 000, впишите это в декларацию на границе. И учтите возможные ограничения по ввозу валюты в другую страну.
Пользуетесь другими видами услуг по отправлению денег за границу? Поделитесь советами с читателями блога. Есть вопросы? Задавайте в комментариях, эксперты ответят. Если же хотите знать больше о жизни в Австрии, подпишитесь на наши новости.
