Как открыть личный счет в австрийском банке?

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в linkedin
img-1-18-09-17(3)
img-1-18-09-17(3)

Увлекательный квест по открытию визы в Австрию пройден, заветные билеты куплены! Пришло время позаботиться о финансах. Для этого потребуется открыть личный счет в одном из австрийских банков. С его помощью будет удобно:


  • подтверждать наличие средств для продления разрешения на пребывание;

  • продлевать медицинскую страховку (e-card);

  • получать зарплату, гонорары, стипендию;

  • рассчитываться в обычных магазинах и на Amazon.de;

  • оплачивать мобильную связь и доступ в интернет;

  • рассчитываться за коммунальные услуги, комнату в общежитии, парковку и т. д.;

  • производить повседневные платежные операции;

  • оплачивать крупные покупки, в том числе с помощью кредитной линии.

У каждого студента в Австрии есть личный счет в банке
Студентам в Австрии банки предлагают бесплатное банковское обслуживание (экономия – до €50 в год)

Когда необходимо открыть счет?

Поход в банк лучше спланировать в первые дни после приезда, ведь в большинстве организаций страны наличие счета – обязательное условие. Поспешить необходимо, если посольство требует подтвердить наличие денежных средств непосредственно в Австрии или в общежитии просят внести предоплату за комнату только из австрийского банка.

Кому откроют счет?

Правила открытия счетов физлицам в Австрии стандартны и похожи на условия большинства европейских стран, включая Германию. Решение об открытии принимает непосредственно сотрудник банка после получения доказательств благонадежности клиента и легальности происхождения денег.

Документы для открытия


  • удостоверение личности: паспорт, загранпаспорт;

  • документ на немецком, подтверждающий место проживания: прописка в Австрии или ЕС, коммунальные квитанции, банковские выписки и т. п. (обязательные реквизиты – имя и фамилия, адрес);

  • доказательство занятости: документ о зачислении в университет (Inskriptionsbestätigung), сведения о месте работы и т. п.;

  • фотография (редко);

  • на усмотрение менеджера банка – справки, выписки и дополнительные документы.

Категории клиентов с различными правами:


  • I категория – австрийские граждане и резиденты (Deviseninlaen-der).

  • II категория – лица, которые приехали в Австрию на время и вскоре вернутся в страну постоянного проживания (Devisenauslaender), в том числе туристы со сроком действия визы до трех месяцев.

Нерезидентам доступно шесть видов счетов:

  1. Сберегательный (Sparbuc). По умолчанию взносы – на три месяца. Максимальная сумма снятия без предварительного уведомления – €45 тыс.
  2. Валютный.
  3. Доверительный. Владелец делает банковского клерка доверенным лицом (Verwaltungsvollmacht), позволяя распоряжаться вкладом. За это получает комиссию – до 0,6 %.
  4. Счет ценных бумаг. Владелец получает банковскую книжку на предъявителя (Ueberbringer Sparbuch) и сертификат на ценные бумаги.
  5. Счет драгоценных металлов. Деньги на него переводят со сберегательного счета.
  6. Траст (Stiftung), в котором единственный учредитель является и единоличным управляющим.

Базовая учетная запись – для всех!

Право на основной (базовый) расчетный счет и учетную запись с 2016 г. имеет каждый человек, который легально проживает в Австрии или другой стране Евросоюза, независимо от места жительства. Данное право не распространяется на другие виды банковских счетов, например сберегательные.

Австрийские банки обязаны открыть базовый счет даже бездомному, ищущему убежище или лицу без вида на жительство. И хотя финансовые положения и политика ряда финансовых учреждений запрещают открывать счета нерезидентам, в некоторых банках, например в Bank Austria, часть услуг адаптирована для иностранцев.

Базовая учетная запись – разрешено все (кроме овердрафта):


  • арендная плата;

  • электричество, вода, телефон;

  • получение оплаты по трудовым контрактам;

  • получение социальной помощи;

  • подключение банковской карты и др.

На практике потенциальному клиенту, например туристу, нередко отказывают, мотивируя это отсутствием статуса нерезидента, места работы или учебы. В Raiffeisenbank, к примеру, об отказе сообщат не позднее чем через 10 рабочих дней после получения заявки. Законность такого решения можно оспаривать.

На сайтах большинства банков можно открыть онлайн-счет. Для этого нужна мобильная подпись и австрийский банковский счет. Активация электронной подписи и ее привязка к личному мобильному телефону – бесплатные операции. Владелец получает удобный доступ к многочисленным интернет-услугам, в том числе государственным.

Дебетовая карта к личному счету в Австрии
Дебетовую карту к счету присылают почтой в течение нескольких рабочих дней

Вместо открытия – переключение!

Необязательно открывать новый счет, если в любом из банков Австрии у клиента уже есть хотя бы один. Достаточно просто перейти на новую учетную запись. Для этого о таком желании нужно уведомить выбранный банк. Остальное – забота клерков:


  • Обменяться информацией о клиенте со «старым» банком.

  • Уведомить третьих лиц о смене учетной записи и переводе платежей (работодателя, коммунальные и социальные службы).

  • Настроить постоянные платежи и списания.

Открытие счета из-за рубежа

Некоторые банки, например Bank Austria и Erste Bank, приветствуют нерезидентов и разрешают открывать счета из-за границы с помощью стандартной формы запроса. Часто учетную запись клиенту разрешают создать в интернете. Узнать о политике конкретного банка можно непосредственно в отделении.

Процедура для студентов

Студенты, которые еще не нашли жилье в Австрии, могут заранее открыть счет в Raiffesenbank, необходимый для открытия студенческой визы и оплаты общежития. Для этого нужно:

  1. Связаться с менеджером выбранного банка в том городе, где студент планирует жить или учиться. В email-переписке подробно объяснить ситуацию.
  2. Отправить отсканированные документы: первую страницу загранпаспорта, учебный допуск (Zulassungsbestätigung), домашний адрес на родине и описание учебной программы.
  3. Дождаться решения юристов банка и получить по email договор на открытие.
  4. Распечатать и подписать договор, после чего отправить обычной почтой в банк.

 

Bank Austria – стабильный и надежный государственный банк
Главный плюс банков Австрии – гарантии государства (вклады страхуют на сумму до €100 тыс. на каждого вкладчика)

Как выбрать банк?

Австрийские банки предлагают широкий ассортимент текущих и сберегательных счетов. Годовые дебетовые и кредитные ставки, а также условия обслуживания почти одинаковы – до 0,15 % по текущему и до 13 % – по кредитному. Поэтому при выборе дополнительно учитывают:


  • расстояние до ближайшего филиала;

  • мобильный и интернет-банкинг (наличие, удобство интерфейса, платный или нет);

  • льготы и программы лояльности (бонусы для новых клиентов, CashBack, скидки на концертные и театральные билеты, овердрафт и др.);

  • сопутствующие продукты (бесплатная карта Visa или MasterCard);

  • бесплатные услуги – выписки, обработка электронных заявлений;

  • цена (фиксирована или нет);

  • наличие круглосуточного обслуживания, бесконтактных платежей и др.

 

Большинство банков дружественны к иммигрантам и предлагают помощь на английском. Однако на их сайтах имеется минимум информации об условиях открытия и ведения счетов. Для быстрого сравнения предложений пользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом GIROKONTO.at.

 

В банках Австрии не всегда говорят на английском
Сюрприз – менеджеры в австрийских банках часто говорят только на немецком

Крупнейшие австрийские банки:

 

[one_fourth][/one_fourth]
[three_fourth_last]Erste Bank (аналог российского Сбербанка). 2700 отделений в семи странах, в том числе в Центральной и Восточной Европе. Счета – для бизнеса, платежные, для зарплаты и пенсии, для родителей в декретном отпуске, для студентов.[/three_fourth_last]

 

[one_fourth][/one_fourth]
[three_fourth_last]Bank Austria (входит в Unicredit). Более 300 отделений в 19 странах. Счета – для редких транзакций PerfectFit, Relax Account, для бизнеса, студентов, молодежи, онлайн-счета.[/three_fourth_last]

 

[one_fourth][/one_fourth]
[three_fourth_last]Raiffeisen Bank. 1500 отделений в Австрии. Счета – зарплатный, бизнес и другие виды, в том числе студенческий и молодежный.[/three_fourth_last]

 

[one_fourth][/one_fourth]
[three_fourth_last]BAWAG PSK (собственность инвестиционных компаний США). Шесть видов счетов для всех социальных групп, включая детей до 14 лет, студентов и пенсионеров.[/three_fourth_last]

 

Популярные международные банки:

  1. Deutsche Bank;
  2. American Express (только кредитные карты);
  3. Western Union Bank;
  4. BNP Paribas.

Большинство банков в Австрии – члены крупных международных групп. Поэтому при выборе финансового учреждения важно учитывать возможность его работы с «родственными» банками и банковскими партнерами в других странах.

Банковский сбор за услуги


  • Открывают счет бесплатно. Иногда оплату берут за подачу заявки на получение кредитной карты.

  • Стоимость ведения счета зависит от статуса клиента. Для студентов и молодежи данную услугу предоставляют преимущественно бесплатно. Для остальных категорий населения – до €50–100 в год.

  • Плату за обслуживание взимают раз в квартал, в зависимости от пакета. В цену включают: проведение неограниченного количества платежей, выдачу дебетовой карты, интернет-банкинг, поддержку по телефону. Пакеты с кредитной картой – дороже.

  • По территории Австрии австрийские банки переводят деньги бесплатно. В страны ЕС – с минимальной комиссией.

Декларируя фиксированную цену за отправку денег за границу, банки Австрии тем не менее корректируют обменный курс в свою пользу, взимая скрытую комиссию! Поэтому перед отправкой денег лучше проверить реальный курс обмена.

Советы новичку

В Австрии вас ждет конфиденциальный и стабильный банковский сектор, который действует в условиях жесткой конкуренции. По прибыльности его не сравнить с российским, но он имеет весомые преимущества: высокий профессионализм, отсутствие двойного налогообложения и самые сложные инвестиционные продукты.

Выбирая надежный банк, изучите его годовую отчетность. И помните: на любом счете должна всегда оставаться определенная сумма (минимальный остаток). Уточните ее величину заранее. Не забудьте секретное кодовое слово, если счет на предъявителя (Losungswort). Без него операции невозможны!

Если у вас есть опыт взаимодействия с австрийскими банкирами, расскажите об этом в комментариях. Как прошло открытие? Сколько платите за обслуживание? Что понравилось, в каких банках? А чтобы отслеживать новости, подпишитесь на блог.

Пролистать наверх
Поделись с друзьями